- Z 28 promocji w naszej bazie, które trwają co najmniej do 16.10.2026, z 16 może skorzystać ktoś, kto już ma konto osobiste w danym banku.
- Premii za drugie konto osobiste obecny klient nie dostanie: wyklucza go 12 z 12 takich promocji.
- Najprostsza korzyść w swoim banku to nowe środki: PKO BP daje 4,00% przez 90 dni do 250 000 zł. Przy 50 000 zł to ok. 399 zł netto.
- Toyota Bank płaci 250 zł tylko obecnym klientom za lokatę z min. 50 000 zł nowych środków. Wniosek złożysz tylko do 18.10.2026.
- Posiadaczy konta przyjmują wszystkie 6 promocji kart kredytowych (do 750 zł) i wszystkie 6 promocji kont firmowych (do 6 000 zł).
Spis treści · 12 części
- 01Dlaczego obecny klient nie dostaje premii
- 02Ranking dla obecnych klientów
- 03Nowe środki w swoim banku
- 04Karta kredytowa od swojego banku
- 05Konto dla dziecka
- 06Konto firmowe przy koncie prywatnym
- 07Klient bez konta osobistego
- 08Nowe premie, zanim się skończą
- 09Gdy w swoim banku nic nie dostajesz
- 10Kiedy zmienić bank
- 11FAQ
- 12Źródła
„Lojalność się nie opłaca” to jedna z najczęstszych skarg w komentarzach pod zestawieniami promocji. Kto od lat ma konto w jednym banku, widzi reklamy premii po 1 000 zł, a w regulaminie czyta, że nie może z nich skorzystać. To prawda tylko w połowie. Bank nie zapłaci Ci za drugie konto osobiste, ale płaci obecnym klientom za nowe oszczędności, kartę kredytową, konto dla dziecka albo konto firmowe.
Ten ranking pokazuje, co możesz dostać w październiku 2026 roku bez zmiany banku: co musisz mieć, czego nie wolno Ci mieć i do kiedy złożyć wniosek.
Dlaczego obecny klient nie dostaje premii za konto?
Premia za konto osobiste to koszt pozyskania klienta. Kto już ma konto, jest dla banku pozyskany, więc każdy regulamin go wyklucza. Różni się tylko okres sprawdzany wstecz: od 1.01.2022 w Millennium do 1.01.2026 w Nest Banku. Karencje banków porównujemy w artykule Kto jest „nowym klientem” banku.
Inaczej jest z produktami, których jeszcze nie masz. Bank chce Ci sprzedać kartę, przyciągnąć oszczędności z innego banku albo obsłużyć Twoją firmę. Tam konto osobiste nie przeszkadza, a czasem jest warunkiem.
Czy obecny klient może skorzystać? Promocje według typu
Liczba promocji dostępnych dla osoby z kontem osobistym w tym samym banku
Ranking: co dostaniesz, jeśli już masz konto (październik 2026)
Kolejność ustaliliśmy według stosunku korzyści do ryzyka: na górze oszczędności, niżej karty kredytowe, czyli kredyt.
| # | Bank i promocja | Co musisz mieć | Czego nie możesz mieć | Ile | Do kiedy |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | PKO BP, Konto na 4% | Konto Oszczędnościowe Plus otwarte od 27.06.2025 (możesz je otworzyć teraz); pieniądze spoza PKO | konta objętego trwającą wcześniejszą promocją | 4,00% przez 90 dni, do 250 000 zł | pierwsza wpłata do 7.01.2027 |
| 2 | Toyota Bank, Premia za Lokatę Standard | konto lub lokata w banku na 20.09.2026; rejestracja; min. 50 000 zł z innego banku na lokatę 6 mies. | pracy w banku (także najbliższa rodzina) | 250 zł + lokata 4,30% | 18.10.2026 |
| 3 | Raiffeisen Digital, Rachunek Oszczędnościowy Start | pierwszy Rachunek Oszczędnościowy Start | wcześniejszego Rachunku Start, także zamkniętego | 4,5% przez 3 mies., potem 3,0% przez 3 mies., do 200 000 zł | otwarcie do 5.12.2026 |
| 4 | PKO BP, konto dla dziecka | kod PROSTO; przy dziecku 0–5 lat Twoja karta PKO | dziecko z ROR w PKO od 1.04.2025 do 30.09.2026 | 3 × 100 zł | 31.12.2026 lub pula |
| 5 | ING, karta kredytowa | konto osobiste w ING (nie PRP) | głównej karty kredytowej ING w ciągu 12 mies.; firmy | 250 zł (plany More, Extra, Max) lub 200 zł | 30.10.2026 lub 9 000 umów |
| 6 | Millennium, Mastercard Impresja | wniosek w Millenecie lub aplikacji | innej karty kredytowej Millennium w ciągu 12 mies. | do 400 zł | 15.11.2026 lub 5 000 wniosków |
| 7 | Erste Bank, World Mastercard | rejestracja w formularzu | głównej karty kredytowej Erste/Santander po 1.01.2026 | do 750 zł | 30.10.2026 lub 5 000 osób |
| 8 | BNP Paribas, karta Mastercard | limit min. 5 000 zł | karty kredytowej BNP od 1.10.2025 do 30.09.2026 | do 400 zł w e-kodach Allegro | 31.12.2026 |
| 9 | PKO BP, Przejrzysta karta kredytowa | rejestracja w 7 dni od umowy | karty kredytowej PKO, także zamkniętej po 1.01.2026 | do 400 zł w bonach Biedronki | 31.12.2026 lub 2 500 osób |
| 10 | Pekao, Karta z Żubrem | dostęp do Pekao24 lub PeoPay; kod OBRĄCZKA | Karty z Żubrem od 1.01.2025 do 30.09.2026 | voucher na obrączkę płatniczą (ok. 500 zł wg banku) | 20.01.2027 |
Ile zarobisz na nowych środkach w swoim banku?
Trzy pierwsze pozycje płacą za oszczędności. W PKO i Toyota Banku warunek „nowych środków” trzeba rozumieć dosłownie.
- PKO BP liczy przyrost salda wszystkich Twoich depozytów w złotych ponad saldo z 24.09.2026. Przelew z ROR w PKO na konto oszczędnościowe tej sumy nie zwiększa.
- Toyota Bank wymaga przelewu z Twojego rachunku w innym banku. Przez 120 dni saldo może spaść najwyżej o 2 000 zł i brak trzeba uzupełnić w 5 dni roboczych.
- Raiffeisen Digital nie wymaga nowych środków, tylko pierwszego Rachunku Start. Bank domyślnie pobiera 25% austriackiego podatku od odsetek, dopóki nie udokumentujesz braku rezydencji w Austrii.
50 000 zł nowych środków: ile zostaje po podatku
Odsetki netto (po 19%) plus premia, przy stałym saldzie
- Odsetki brutto (50 000 zł × 4,30% × 6/12)
- ok. 1 075 zł
- Podatek od odsetek 19%
- ok. −204 zł
- Premia (do 2 000 zł wolna od PIT, § 9 regulaminu)
- 250 zł
- Razem po pół roku
- ok. 1 121 zł
Dla porównania PKO: 50 000 zł × 4,00% × 90/365 = 493,15 zł brutto, ok. 399 zł netto. Przy limicie 250 000 zł to ok. 1 997 zł netto.
„Konto na 4%” nie wymaga zgód marketingowych ani płatności kartą, więc to najprostsza korzyść z tej listy.
W akcji mogą wziąć udział „Obecni Klienci”, czyli osoby z kontem lub lokatą w Toyota Banku na 20.09.2026. Bez rejestracji w formularzu sama lokata nie wystarczy. Zerwanie lokaty przed 120. dniem to utrata premii, a przed terminem bank wypłaca tylko 0,1 należnych odsetek. Premię wypłaci do 23.03.2027.
Co zrobić z pieniędzmi po okresie promocyjnym, piszemy w artykule Gdzie trzymać oszczędności w 2026 roku. Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% (od 5.03.2026).
Karta kredytowa od własnego banku: premia bez zmiany konta
Wszystkie sześć promocji kart dopuszcza osoby z kontem osobistym. Wykluczają tylko tych, którzy mają albo niedawno mieli kartę kredytową tego banku. ING płaci wyłącznie posiadaczom konta w ING, Pekao wymaga dostępu do Pekao24 lub PeoPay, a Millennium przyjmuje wniosek tylko w Millenecie lub aplikacji.
Sprawdź formę nagrody. Pieniądze na rachunek karty płacą ING, Millennium i Erste. PKO daje bony do Biedronki, BNP Paribas e-kody Allegro, a Pekao voucher na obrączkę, którego nie wymienisz na gotówkę.
| Bank | Warunek | Nagroda |
|---|---|---|
| ING | 3 transakcje w miesiącu po umowie, dowolne kwoty | 200–250 zł |
| Millennium | 1 000 zł miesięcznie przez 4 miesiące (10%, maks. 100 zł) + płatność portfelem w sklepie | 400 zł |
| BNP Paribas | 1 000 zł miesięcznie przez 4 miesiące | 400 zł w e-kodach |
| Erste | 1 000 zł w internecie miesięcznie przez 12 miesięcy (5%, maks. 50 zł) + 150 zł za utrzymanie karty | 750 zł |
ING pisze wprost, że późniejsze cofnięcie zgód marketingowych nie wpływa na udział w promocji. Erste wypłaci 150 zł najpóźniej do końca 2027 roku i tylko wtedy, gdy nadal masz kartę.
Każda z tych kart wymaga zdolności kredytowej i trafia do BIK. Od 1.07.2026 zapytania nie obniżają oceny punktowej, ale przyznany limit nadal obniża zdolność kredytową. Planujesz kredyt hipoteczny? Zrezygnuj z takiej promocji. Brak spłaty całości w okresie bezodsetkowym oznacza odsetki.
Koszty wszystkich kart porównujemy w rankingu kart kredytowych, a wpływ na zdolność w artykule Karta kredytowa a BIK.
Konto dla dziecka: premia dla rodzica, który już jest w PKO
W promocji „Prosty zwrot” PKO BP wyklucza tylko dziecko, które od 1.04.2025 do 30.09.2026 miało ROR w PKO (konta Inteligo i SKO się nie liczą). Rodzic może mieć konto od lat. Przy dziecku do 5 lat własne konto z kartą w PKO jest wręcz konieczne, a nagrody trafiają na Twój rachunek.
- Otwórz konto online z kodem PROSTOW aplikacji, iPKO albo przez stronę banku, do 31.12.2026 lub wyczerpania puli 12 000 kont. Wyraź zgodę na marketing elektroniczny.
- Dziecko 0–5 latPrzez 3 miesiące po miesiącu otwarcia: wpłać na jego konto min. 100 zł, zaloguj się do swojej aplikacji i zrób 10 płatności swoją kartą PKO.
- Dziecko 6–17 latPrzez 3 miesiące dziecko loguje się do aplikacji i robi 10 płatności swoją kartą. BLIK się nie liczy.
- Odbierz 3 × 100 złNie zamykaj konta ani karty i nie odwołuj zgody do ostatniej wypłaty.
Konto firmowe, gdy w tym banku masz tylko konto prywatne
Żadna z sześciu promocji kont firmowych nie wyklucza posiadaczy konta osobistego, tylko wcześniejsze konto firmowe. Millennium przyjmuje wniosek od klienta indywidualnego w Millenecie lub aplikacji, a Pekao pozwala założyć JDG razem z kontem w Pekao24 lub PeoPay, jeśli masz w banku konto osobiste.
| Bank | Kogo wyklucza | Ważny warunek | Do | Termin |
|---|---|---|---|---|
| Millennium | Konto Mój Biznes od 1.10.2024 | tylko JDG; co miesiąc przelew do ZUS z formatki | 6 000 zł | 28.02.2027 |
| Pekao | rachunek firmowy od 1.09.2024 | przelew do ZUS min. 300 zł; także spółki do limitu przychodu | 5 000 zł | 31.12.2026 |
| ING | rachunek dla tego NIP na 30.06.2026 | JDG na KPiR, ryczałcie lub karcie; saldo 4 000 zł min. 1 dzień w miesiącu | 4 200 zł | 31.01.2027 |
| Alior Bank | konto lub karta firmowa od 1.03.2025 do 28.02.2026 | tylko JDG; 2 000 zł płatności i przelew do ZUS miesięcznie | 4 000 zł | 31.10.2026 |
| Nest Bank | BIZnest Konto od 1.01.2026 | premie za wymianę i saldo w euro | 3 000 zł | 30.11.2026 |
| mBank | osoby, które już prowadzą działalność | rejestracja JDG przez bank; 1 000 zł kartą w 30 dni | 500 zł | 30.11.2026 |
Premia za konto firmowe to przychód firmy, bez zwolnienia z PIT do 2 000 zł. Szczegóły w artykule Premia za konto firmowe: kto może skorzystać.
Masz w banku inny produkt niż konto? Możesz być „nowym klientem”
Część banków wyklucza tylko posiadaczy konta osobistego, a nie każdego klienta. Jeśli masz w banku na przykład kartę kredytową, kredyt albo konto w innej marce banku, sprawdź dokładne brzmienie wykluczenia.
| Promocja | Co mówi regulamin | Premia do | Termin |
|---|---|---|---|
| PKO Konto za Zero | wyklucza ROR od 1.04.2025 do 30.09.2026 „z wyłączeniem kont Inteligo” | 600 zł | 31.12.2026 |
| Millennium 360° | wprost dopuszcza klienta indywidualnego bez konta osobistego od 1.01.2022 | 700 zł | 27.10.2026 |
| BNP Paribas Podróżnik | wyklucza ROR w ciągu 24 mies. i Umowę ramową o Konto Osobiste | 1 100 zł | 13.11.2026 |
| Nest Konto | wyklucza konto osobiste od 1.01.2026 | 1 060 zł | 31.03.2027 |
| Credit Agricole | wyklucza konto dla osób fizycznych od 1.01.2025 | 500 zł | 31.12.2026 |
Odwrotnie działa Pekao: „Ruszaj po więcej” wyklucza też osoby z kredytem lub kartą kredytową w Pekao, a promocja podróżna każdego, kto od 1.10.2024 miał z bankiem jakąkolwiek umowę.
Co zrobić, gdy w swoim banku nic nie dostajesz?
Bank nie ma obowiązku dawać obecnym klientom warunków dla nowych. Możesz jednak zrobić kilka rzeczy.
- Sprawdź oferty po zalogowaniuOferty kart banki często pokazują dopiero w bankowości. Erste pisze w regulaminie, że wniosek o kartę w aplikacji udostępnia po wstępnej ocenie ryzyka.
- Zapytaj, zanim odejdzieszNa czacie albo telefonicznie zapytaj o oprocentowanie oszczędności i zwolnienie z opłat. Podaj konkretną ofertę konkurencji. Bank może się zgodzić albo odmówić.
- Trzymaj część oszczędności w drugim bankuPromocje na nowe środki liczą przyrost ponad saldo z dnia odniesienia. Pieniądze z innego banku mogą dać wyższe oprocentowanie, te w Twoim banku nie.
- Nie zamykaj konta, żeby wrócić po premięOkresy wykluczenia w obecnych promocjach obejmują także dzisiejszy dzień. Konto zamknięte teraz nie da premii w tym samym banku w żadnej trwającej edycji.
Kiedy opłaca się zmienić bank, a kiedy zostać?
Zmiana banku nie musi oznaczać zamknięcia starego konta. Możesz być obecnym klientem w jednym banku i nowym w drugim. Mediana maksymalnych premii w 12 promocjach kont osobistych trwających po 14.10.2026 to 900 zł, ponad dwa razy więcej niż ok. 399 zł z 50 000 zł w PKO. Wymaga jednak kilku miesięcy pilnowania płatności, wpływów i zgód.
- nie miałeś tam konta w okresie wykluczenia,
- spełnisz warunki w ciągu 3–12 miesięcy,
- przyda Ci się drugie konto, np. na oszczędności,
- prowadzisz JDG i i tak potrzebujesz konta firmowego.
- premia wymaga wpływu pensji, której nie chcesz przenosić,
- planujesz kredyt hipoteczny,
- nie masz czasu pilnować terminów,
- masz oszczędności w innym banku i wystarczy Ci promocja na nowe środki.
Jak wybierać promocje według trudności, pokazujemy w przewodniku Jak zarabiać na promocjach bankowych. Wszystkie aktywne oferty są w kategoriach konta oszczędnościowe i karty kredytowe.
Najczęstsze pytania
Czy obecny klient banku może dostać premię za konto osobiste?
W promocjach z października 2026 roku nie. Wszystkie 12 promocji kont osobistych trwających po 14.10.2026 wyklucza osoby z kontem osobistym w tym banku. Wyjątki dotyczą klientów z innymi produktami, np. w Millennium 360° albo w PKO przy koncie Inteligo.
Czy przelew z mojego konta w tym samym banku liczy się jako nowe środki?
Nie. PKO BP liczy przyrost łącznego salda Twoich depozytów ponad saldo z 24.09.2026, a Toyota Bank wymaga przelewu z rachunku w innym banku. Przesunięcie między własnymi rachunkami w jednym banku nie zwiększa tej sumy.
Dla kogo jest premia 250 zł w Toyota Banku?
Regulamin wymienia jako uczestników „Obecnych Klientów”, czyli osoby z kontem lub lokatą w Toyota Banku na 20.09.2026. Akcja trwa do 18.10.2026 i wymaga min. 50 000 zł nowych środków na Lokacie Standard na 6 miesięcy.
Czy dostanę premię za konto firmowe, jeśli mam w tym banku konto prywatne?
Tak. Żadna z sześciu aktywnych promocji kont firmowych nie wyklucza posiadaczy konta osobistego, tylko wcześniejsze konto firmowe. Premia jest przychodem firmy, więc rozliczasz od niej podatek.
Czy karta kredytowa z premią obniży moją zdolność kredytową?
Tak, przyznany limit jest zobowiązaniem, nawet jeśli z niego nie korzystasz. Same zapytania kredytowe od 1.07.2026 nie obniżają oceny punktowej w BIK. Przed wnioskiem o kredyt hipoteczny lepiej z takiej promocji zrezygnować.
Źródła
- PKO BP, regulamin „Konto na 4%”: pkobp.pl; regulamin „Prosty zwrot”: pkobp.pl
- Toyota Bank, regulamin „Premia za Lokatę Standard”: toyotabank.pl; Tabela Oprocentowania: toyotabank.pl
- Raiffeisen Digital Bank, warunki promocji Rachunku Oszczędnościowego Start: raiffeisendigital.com
- ING, regulamin „Nawet 250 zł z kartą kredytową”: ing.pl
- Pozostałe regulaminy promocji kart, kont firmowych i kont osobistych (sekcje o wykluczeniach), pobrane 7.10.2026. Linki przy każdej promocji w bazie.
- NBP, stopy procentowe: nbp.pl; BIK, zapytania a ocena punktowa: bik.pl
Stan na 7.10.2026. Ranking odświeżamy co miesiąc. Kwoty i terminy pochodzą z regulaminów pobranych tego dnia. Obliczenia zakładają stałe saldo i podatek 19%, a rzeczywista kwota zależy od liczby dni i kapitalizacji. Artykuł nie jest poradą inwestycyjną.
