Spis treści · 9 części
Pożyczanie pieniędzy kosztuje. Ten ranking zakłada, że co miesiąc spłacasz całe zadłużenie. Wtedy karta nie kosztuje odsetek, a liczą się opłaty, okres bez odsetek i dodatki.
- Najtańsza w utrzymaniu: Pekao Karta z Żubrem Standard. 0 zł bez warunków, do 59 dni bez odsetek, RRSO 15,18%.
- Do podróży: ING. Bez prowizji za przewalutowanie, 0 zł za kartę przy 5 transakcjach, RRSO 15,56% (Visa).
- Najdłużej bez odsetek: Pekao i Alior. Do 59 dni, 28 dni na spłatę po cyklu.
- Najwyższa premia teraz: Erste World Mastercard. Do 750 zł, wniosek do 30.10.2026.
- Nie oceniamy kart pozabankowych. W chwili publikacji nie mamy linków partnerskich do kart kredytowych.
Ten ranking nie mówi, która karta jest „najlepsza”, tylko która wygrywa w konkretnym zastosowaniu. Porównaliśmy karty kredytowe 9 banków na podstawie ich taryf, regulaminów i przykładów reprezentatywnych. Kryteria i dane opisujemy niżej, a promocje z aktualnymi premiami pokazuje tabela na żywo z naszej bazy.
Porównanie 9 kart kredytowych
| Karta | Opłata | 0 zł, gdy… | Bez odsetek | Waluty | Gotówka | RRSO |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pekao · Karta z Żubrem Standard | 0 zł | zawsze | 59 dni | bez prowizji (kurs banku) | 7% | 15,18% |
| ING · Visa / Mastercard | 10 zł/mies. | min. 5 transakcji; pierwsze 6 mies. 0 zł | 52 dni | bez prowizji | 4%, min. 9 zł | 15,56% / 15,93% |
| mBank · karta klasyczna | 100 zł/rok + 30 zł wydanie | 12 000 zł transakcji rocznie | 54 dni | 5,9% | 5%, min. 10 zł | 15,74% |
| Erste · World Mastercard | 17,50 zł/mies. | min. 10 transakcji w cyklu | 54 dni | bez prowizji | 4%, min. 10 zł | 17,91% |
| Credit Agricole · maXima | 10 / 19 zł abonament | brak zwolnienia | 54 dni | bez prowizji | 5%, min. 13 zł | 18,21% / 20,62% |
| Millennium · Impresja | 7,99 zł/mies. | min. 5 płatności | 51 dni | 0% do 5 000 zł/mies., potem 2% | 3,99%, min. 9,99 zł | 18,28% |
| Alior · TU i TAM | 22 zł/cykl | 1 500 zł transakcji | 59 dni | w promocji kurs NBP (EUR, USD, GBP) | 5%, min. 15 zł | 18,96% |
| PKO BP · Przejrzysta | 80 zł/rok | 7 200 zł transakcji rocznie | 55 dni | 4% | 4%, min. 15 zł | 19,50% |
| BNP Paribas · Mastercard Standard / Gold | 12 zł/mies. | 1 000 zł transakcji w cyklu | 56 dni | 3% | 6%, min. 10 zł | 22,04% / 19,85% |
Najtańsza w utrzymaniu
Jedyna karta w zestawieniu za 0 zł bez żadnych warunków. Do tego 59 dni bez odsetek i najniższe RRSO (15,18%). Minus: wypłata gotówki 7%, ale tej i tak nie polecamy.
Promocja z obrączką →0 zł przez pierwsze 6 miesięcy, potem przy 5 transakcjach. Bez prowizji za waluty.
Promocja 250 zł →0 zł przy 5 płatnościach w miesiącu, waluty bez prowizji do 5 000 zł miesięcznie.
Promocja 400 zł →Do podróży i płatności w walutach
Liczy się brak prowizji banku za przewalutowanie i niska opłata za kartę. Bez prowizji płacisz w ING, Erste, Credit Agricole, Pekao (kurs sprzedaży banku) i w Millennium do 5 000 zł miesięcznie. Przy 2 000 zł wydatków za granicą prowizja 3–5,9% w BNP Paribas, PKO BP czy mBanku to 60–118 zł za jeden wyjazd.
Bez prowizji walutowej, 0 zł za kartę przy 5 transakcjach, oprocentowanie 13,5%, najniższe w zestawieniu.
Bez opłaty banku za transakcje walutowe. Opłata 17,50 zł znika przy 10 transakcjach w cyklu.
0% prowizji do 5 000 zł miesięcznie. Wystarczy na większość wyjazdów.
Najdłużej bez odsetek
Dni na spłatę po końcu cyklu (minimum) i maksymalny okres bez odsetek
Karty z premią teraz
Aktywne promocje kart kredytowych z naszej bazy, z RRSO i datą końca. Lista aktualizuje się automatycznie.
| Bank i produkt | Premia | Trudność | Wniosek do | Sprawdzono |
|---|---|---|---|---|
| Erste Bankkarta kredytowa World Mastercard | 750 złRRSO 17,91% | średnia | 30.10.2026 | do weryfikacji |
| Pekaokarta kredytowa z Żubrem | 500 złRRSO 15,18% | średnia | 20.01.2027 | do weryfikacji |
| BNP Paribaskarta kredytowa Mastercard | 400 złRRSO 22,04% (Standard) / 19,85% (Gold) | średnia | 31.12.2026 | do weryfikacji |
| PKO BPPrzejrzysta karta kredytowa | 400 złRRSO 19,50% | łatwa | 31.12.2026 | do weryfikacji |
| Millenniumkarta kredytowa Impresja | 400 złRRSO 18,28% | średnia | 15.11.2026 | do weryfikacji |
| INGkarta kredytowa Visa / Mastercard | 250 złRRSO 15,56% (Visa) / 15,93% (Mastercard) | łatwa | 30.10.2026 | do weryfikacji |
Pamiętaj: premia za kartę ma sens tylko wtedy, gdy spłacasz całość, a w najbliższych miesiącach nie planujesz kredytu hipotecznego. Przyznany limit obniża zdolność kredytową. Szczegóły w poradniku Karta kredytowa a BIK.
Mile i dodatki
- Pekao · Karta z Żubrem: mile Miles & More za płatności (1 mila za 20 zł w pakiecie Standard, 10 zł w Złotym, 6 zł w Platynowym). Złoty i Platynowy mają też ubezpieczenie podróżne i zakupów.
- Erste · World Mastercard: w promocji 5% zwrotu od płatności internetowych przez 12 miesięcy.
- Millennium · Impresja: w promocji 10% zwrotu przez 4 miesiące.
- PKO BP · Przejrzysta: w promocji bony do Biedronki.
Metodologia i polityka rankingu
- Zakres: karty kredytowe dla klientów indywidualnych w 9 bankach: PKO BP, Pekao, mBank, ING, Millennium, Erste, Alior, BNP Paribas i Credit Agricole. Nie oceniamy kart firm pożyczkowych.
- Źródła: wyłącznie dokumenty banków: taryfy, regulaminy, strony produktów i przykłady reprezentatywne. Stan na 7.10.2026.
- Kryteria: w kategorii „najtańsza w utrzymaniu” liczy się opłata i łatwość zwolnienia, w kategorii „do podróży” prowizja walutowa i opłata, w kategorii „najdłużej bez odsetek” liczba dni na spłatę.
- Niezależność: w chwili publikacji nie mamy linków partnerskich do kart kredytowych. Jeśli się pojawią, nie zmienią kolejności, a każdy link będzie oznaczony. Zasady opisujemy na stronie Jak zarabiamy.
- Aktualizacja: ranking odświeżamy co miesiąc i po każdej zmianie stóp NBP, bo od niej zależy oprocentowanie większości kart.
Najczęstsze pytania
Jaka karta kredytowa jest najlepsza w 2026 roku?
Zależy od zastosowania. Najtańsza w utrzymaniu jest Pekao Karta z Żubrem Standard (0 zł bez warunków, RRSO 15,18%). Do podróży najlepiej wypada ING (bez prowizji za przewalutowanie). Najdłużej bez odsetek, do 59 dni, mają Pekao i Alior. Stan na październik 2026.
Która karta kredytowa jest darmowa bez warunków?
Z 9 porównanych kart tylko Pekao Karta z Żubrem w pakiecie Standard nie ma opłaty bez żadnych warunków. W ING, Millennium i Erste karta jest darmowa przy określonej liczbie transakcji (5–10 w miesiącu).
Która karta kredytowa nie pobiera prowizji za przewalutowanie?
ING, Erste, Credit Agricole i Pekao (rozliczenie po kursie banku), a Millennium do 5 000 zł miesięcznie. Prowizję pobierają m.in. BNP Paribas (3%), PKO BP (4%) i mBank (5,9%).
Jakie jest oprocentowanie kart kredytowych?
Większość kart ma 14,5% rocznie, czyli maksimum dopuszczalne przy stopie NBP 3,75%. ING ma 13,5%. RRSO z przykładów reprezentatywnych wynosi od 15,18% (Pekao) do 22,04% (BNP Paribas Standard).
Źródła
- Regulaminy, taryfy i strony produktów 9 banków. Pełna lista dokumentów: poradnik o korzystaniu z karty bez odsetek.
- Przykłady reprezentatywne: Pekao, ING, mBank, Erste, Credit Agricole, Millennium, Alior, PKO BP, BNP Paribas.
Ranking z 7.10.2026, przy stopie referencyjnej NBP 3,75%. Treść ma charakter informacyjny. Decyzja o przyznaniu karty zależy od oceny zdolności kredytowej przez bank.