- W 9 z 14 aktywnych promocji kont osobistych wycofanie zgody marketingowej przed wypłatą odbiera premię albo jej kolejne raty. W 2 następnych (BNP Paribas, Nest Bank) tracisz nagrodę za miesiąc, w którym zgody nie było.
- Opinia z forów, że „tylko ING pozwala cofnąć zgody”, jest prawdziwa tylko w połowie. ING wprost pisze, że cofnięcie zgód „nie wpłynie na udział w promocji”, i to przy koncie i przy karcie kredytowej. Ale mBank (eKonto do usług, mKonto Intensive) i Pekao Promocja Podróżna w ogóle nie wymagają zgód marketingowych.
- Zgodę możesz wycofać w każdej chwili (art. 7 ust. 3 RODO) i bank musi to uszanować. Promocja jest jednak dobrowolną ofertą, a jej regulamin może wiązać nagrodę z utrzymaniem zgody.
- Uważaj na sprzeciw wobec marketingu. W 5 regulaminach kont jest to osobny warunek, więc zdanie „proszę więcej nie dzwonić” może kosztować premię tak samo jak wycofanie zgody.
- Bezpieczny moment na wycofanie zgód to dzień po wpływie ostatniej raty. W PKO „Prosty zwrot” dla konta z października to kwiecień 2027. Żaden z 20 przeczytanych regulaminów nie każe oddawać nagród już wypłaconych.
Spis treści · 12 części
Zgody marketingowe to najczęstszy warunek premii bankowej i częsty powód jej utraty. Telefony z ofertą pożyczki i SMS-y potrafią zmęczyć, więc kusi, żeby kliknąć „wycofaj” zaraz po otwarciu konta. Przeczytaliśmy 14 regulaminów promocji kont osobistych i 6 regulaminów kart kredytowych i sprawdziliśmy, jakich zgód wymagają, jak długo trzeba je utrzymać i co grozi po ich wycofaniu. Wszystko z numerem punktu, żebyś mógł to sprawdzić sam.
Czy wycofanie zgody marketingowej odbiera premię?
To zależy wyłącznie od regulaminu. W 9 promocjach zgodę trzeba utrzymać do wypłaty ostatniej nagrody. W Nest Banku i BNP Paribas zgodę sprawdza się za każdy miesiąc osobno, więc tracisz nagrodę za jeden miesiąc, a nie całą promocję. ING wymaga zgody tylko na start, a mBank i Pekao Promocja Podróżna nie wymagają zgód marketingowych wcale.
Jakich zgód wymagają regulaminy
Liczba promocji z danym wymogiem wśród 14 aktywnych promocji kont osobistych
Jakie zgody, do kiedy i co grozi: tabela aktywnych promocji
| Promocja | Wymagane zgody | Do kiedy utrzymać | Skutek wycofania | Punkt regulaminu |
|---|---|---|---|---|
| mBank eKonto do usług i mKonto Intensive (30.11) | regulamin nie wymienia zgód marketingowych | nie dotyczy | regulamin nie przewiduje skutku | „Kiedy i jak możesz przystąpić”, „Warunki promocji” |
| Pekao Podróżna (12.01.2027) | brak zgód marketingowych; tylko zgoda na przetwarzanie danych w promocji | zgoda „promocyjna” do nagrody | cofnięcie zgody „promocyjnej” = rezygnacja | pkt 4 ppkt 2, pkt 25, pkt 28 |
| ING (28.10) | marketing drogą elektroniczną i profilowane informacje handlowe, do 14 dni od wniosku | wystarczy je wyrazić | „nie wpłynie to na udział w promocji” | pkt 2 ppkt 4 |
| Nest Konto (31.03.2027) | SMS/MMS oraz bankowość i aplikacja (oba kanały), najpóźniej w dniu otwarcia konta | przez cały miesiąc, za który ma być premia | choć 1 dzień bez zgody = brak premii i zwrotu za ten miesiąc | „Co możesz otrzymać” pkt 3 lit. a |
| BNP Paribas (13.11) | SMS, push, e-mail i telefon; brak sprzeciwu wobec profilowania (art. 21 RODO) | stan na koniec każdego z 12 miesięcy | brak nagrody 75 zł za ten miesiąc (nagroda dodatkowa 200 zł nie zależy od zgód) | rozdz. IV ust. 1–12 pkt 3–5, ust. 13 |
| PKO Konto za Zero „Prosty zwrot” (31.12) | marketing elektroniczny banku | do wydania nagrody | brak nagród | rozdz. 5 pkt 2 |
| Pekao Przekorzystne (31.10) | informacja handlowa drogą elektroniczną; zgoda na przetwarzanie danych w promocji | do wypłaty nagrody | rezygnacja z promocji | pkt 3 ppkt 5 lit. d, pkt 12 ppkt 1 |
| Erste Smart (30.11) | telefon i kanały elektroniczne, e-korespondencja (EKK), brak sprzeciwu marketingowego | do dnia przekazania nagrody | brak nagrody | „Przystąpienie” pkt 2 lit. a–c; „Zasady” pkt 4 lit. c |
| Erste Platinum (30.11) | jak w Koncie Smart | do dnia przekazania nagrody | brak nagrody | „Zasady” pkt 4 lit. d |
| Millennium 360° (27.10) | kanały elektroniczne, telefon i IVR, oferty firm współpracujących | do wypłaty premii | brak premii | pkt 3 ppkt 1, pkt 5 |
| Alior (11.01.2027) | marketing bezpośredni: e-mail, SMS/MMS, bankowość, telefon i IVR | do otrzymania nagród | brak nagród | Część 4 ust. 2 pkt 4 i ust. 3 |
| Bank Pocztowy Konto w Porządku (31.01.2027) | telefon i automaty, SMS/MMS/e-mail, bankowość, oferty partnerów; brak sprzeciwu | do wypłaty nagrody | brak nagrody; sprzeciw lub żądanie usunięcia danych = koniec udziału | ust. 7 lit. b, ust. 39 |
| Credit Agricole Konto dla Ciebie (31.12) | e-mail lub SMS oraz telefon | w każdym miesiącu i do przekazania premii | brak premii | rozdz. 3 ust. 2 lit. c; rozdz. 4 ust. 2 i 4 |
| VeloBank „Doceniam Velo, polecam Velo” (30.11, tylko z kodem polecenia) | telefon i automaty, kanały elektroniczne, oferty partnerów; brak sprzeciwu | od przystąpienia do przekazania nagrody | brak nagrody | pkt 4 ppkt 2, pkt 8 ppkt 3 |
PKO dla konta dziecka ma ten sam regulamin: przy dziecku do 12 lat zgodę wyraża rodzic w swoim imieniu, przy dziecku 13–17 lat w imieniu dziecka.
Karty kredytowe
Karta kredytowa to kredyt widoczny w BIK. Ma sens tylko wtedy, gdy spłacasz całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym.
| Karta | Zgody i do kiedy | Skutek wycofania (punkt) |
|---|---|---|
| ING (30.10) | elektroniczna i profilowanie, w 14 dni od wniosku | brak skutku (pkt 5 lit. d) |
| BNP Paribas (31.12) | bez zgód; brak sprzeciwu do odbioru nagród | sprzeciw = rezygnacja (rozdz. II ust. 1 pkt 8) |
| Pekao z Żubrem (20.01.2027) | e-mail przy przystąpieniu; zgoda „promocyjna” do vouchera | regulamin wymienia tylko cofnięcie zgody „promocyjnej” (pkt 7 ust. 2) |
| PKO Przejrzysta (31.12) | elektroniczna i telefon, do wydania nagrody | brak bonów (pkt 4 ppkt 3) |
| Millennium Impresja (15.11) | elektroniczna, telefon, partnerzy; brak sprzeciwu, do premii | brak premii (pkt 3 ppkt 5–6) |
| Erste World (30.10) | elektroniczna; brak sprzeciwu; termin niepodany | ryzyko utraty nagród („Uczestnicy” pkt 1 lit. e–f) |
Czy naprawdę tylko ING pozwala cofnąć zgody?
ING jako jedyny pisze to wprost, w regulaminie konta i karty kredytowej: zgody trzeba wyrazić w ciągu 14 dni od wniosku, a potem „Możesz je później cofnąć – nie wpłynie to na udział w promocji” (pkt 2 ppkt 4). Przypomnienia o warunkach promocji bank może wysyłać niezależnie od zgód.
Teza „reszta nie pozwala” jest za szeroka. mBank i Pekao Promocja Podróżna nie wymagają zgód marketingowych, więc nie ma czego tracić. Karta BNP Paribas wymaga tylko braku sprzeciwu. Pekao Karta z Żubrem wymaga zgody na e-mail przy przystąpieniu, ale o skutkach jej wycofania nie pisze ani słowa.
Gdy regulamin milczy (Pekao Karta z Żubrem, Erste World Mastercard), nie wiadomo, jak bank oceni wycofanie zgody. Bezpieczniej utrzymać zgody do wypłaty.
Masz prawo wycofać zgodę. Dlaczego więc bank może zabrać premię?
Obie rzeczy są prawdą jednocześnie. Zgodę na przetwarzanie danych możesz wycofać w dowolnym momencie, a wycofanie musi być równie łatwe jak jej wyrażenie (art. 7 ust. 3 RODO). Niezależnie od tego możesz w każdej chwili wnieść sprzeciw wobec marketingu bezpośredniego. Po nim bank nie może już przetwarzać Twoich danych w tym celu (art. 21 ust. 2–3 RODO).
Drugą warstwą jest kanał kontaktu. Od 10 listopada 2024 roku reguluje go Prawo komunikacji elektronicznej. Art. 398 zakazuje używania telefonu, automatów wywołujących i urządzeń końcowych (e-mail, SMS, komunikatory) do przesyłania informacji handlowej, w tym marketingu bezpośredniego, bez uprzedniej zgody odbiorcy. Zastąpił on art. 172 Prawa telekomunikacyjnego i art. 10 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną. Dlatego we wniosku widzisz osobne zgody na e-mail, SMS, telefon i automaty.
Skąd prawo banku do uzależnienia premii od zgody? Konto otworzysz i bez zgód, tylko bez nagrody, bo premia to dobrowolna oferta z własnym regulaminem. RODO każe przy ocenie dobrowolności zgody brać pod uwagę, czy od niej uzależniono wykonanie umowy (art. 7 ust. 4). Czy dotyczy to także nagrody w promocji, jest kwestią sporną. Nie znaleźliśmy decyzji UODO ani UOKiK, która rozstrzygałaby to wprost dla premii za konto, więc niczego tu nie przesądzamy. W praktyce bank uszanuje wycofanie zgody, a potem nie wypłaci nagrody zgodnie z regulaminem. Inne ryzyka promocji (BIK, ankieta AML, blokady) opisujemy w tekście Czy promocje bankowe są bezpieczne.
Kiedy bezpiecznie wycofać zgody?
Zasada jest prosta: po wpływie ostatniej nagrody, a nie po spełnieniu ostatniego warunku. Dzielą je zwykle tygodnie, czasem dwa miesiące. Żaden z 20 regulaminów nie przewiduje zwrotu nagród już wypłaconych, więc to, co wpłynęło, zostaje na koncie.
- Warunki co miesiąc
- XI 2026 – III 2027
- Wypłaty nagród (rozdz. 5 pkt 1)
- XII 2026 – IV 2027
- Ostatnia nagroda I i nagroda II 100 zł
- do 30.04.2027
- Zgody możesz wycofać
- po wpływie, najwcześniej V 2027
Wycofanie zgody w lutym 2027 kosztuje każdą nagrodę, której bank jeszcze nie wydał: za luty i marzec (do 100 zł za miesiąc), za styczeń, jeśli jeszcze nie wpłynęła, oraz nagrodę II (100 zł). Nagrody, które już wpłynęły, zostają.
Nest Bank wiąże zgodę z miesiącem, za który należy się premia, a nie z dniem wypłaty, ale i tu poczekaj na ostatnią kwotę. W BNP Paribas liczy się stan na ostatni dzień miesiąca, więc wycofanie w połowie miesiąca kosztuje już nagrodę za ten miesiąc.
Erste, BNP Paribas, Bank Pocztowy i VeloBank wymagają osobno, żebyś nie wniósł sprzeciwu wobec marketingu. W Banku Pocztowym sprzeciw albo żądanie usunięcia danych oznacza koniec udziału w promocji (ust. 39). Gdy konsultant dzwoni z ofertą, powiedz „nie jestem zainteresowany tą ofertą”. Zdanie „proszę do mnie więcej nie dzwonić” może zostać zapisane jako sprzeciw.
Jak wycofać zgody krok po kroku
- Sprawdź datę ostatniej wypłatyPorównaj tabelę terminów z regulaminu z historią konta. Jeśli ostatnia rata nie wpłynęła, poczekaj.
- Wejdź do sekcji zgód w aplikacji lub bankowościNazwy się różnią: „zgody”, „prywatność”, „ustawienia kontaktu”. Zgody są zwykle rozbite na kanały, więc możesz wycofać tylko telefon, a zostawić resztę.
- Zrób zrzut ekranu po zmianieZ datą i godziną, na wypadek gdyby bank dalej dzwonił.
- Jeśli nie znajdziesz opcji, napisz do bankuInfolinia, czat albo wiadomość w bankowości. Bank musi umożliwić wycofanie zgody równie łatwo jak jej wyrażenie.
Jak ograniczyć marketing, nie ryzykując premii
Do wypłaty ostatniej raty możesz ograniczyć marketing bez dotykania zgód:
- Filtr w poczcie. Ustaw regułę, która przenosi wiadomości z adresu marketingowego banku do osobnego folderu. Nie filtruj całej domeny banku, bo przepadną zmiany regulaminu i wyciągi.
- Powiadomienia w telefonie. Jeśli aplikacja ma osobne kategorie powiadomień, wycisz marketingowe, a zostaw te o transakcjach i bezpieczeństwie.
- Nie klikaj „wypisz się” w mailach z ofertą. Ten link zwykle wycofuje zgodę na e-mail, a to w większości promocji wystarczy, żeby stracić premię.
- Telefony. Zapisz numer banku w kontaktach i odmawiaj konkretnej oferty, a nie kontaktu w ogóle.
Chcesz pamiętać, kiedy wpływa ostatnia rata i od kiedy możesz wycofać zgody? Zapisz się na przypomnienia.
Które promocje wybrać, jeśli nie lubisz marketingu
Jeśli telefony z ofertami zniechęcają Cię do premii, masz trzy drogi: promocję bez zgód, promocję, w której zgody można cofnąć, albo promocję z najmniej uciążliwym kanałem.
- nie chcesz telefonów z ofertami ani przez pół roku
- i tak masz regularne wpływy na konto
- wolisz pilnować wpływów i płatności niż stanu zgód
- nie możesz przelewać 2 000 zł miesięcznie (mBank) albo nie masz wynagrodzenia 3 000 zł (Nest, od 26 lat)
- byłeś klientem tych banków w okresie wykluczenia (sprawdź karencje dla nowych klientów)
- zgody Ci nie przeszkadzają: wtedy wybieraj po kwocie i trudności
mBank nie wymaga zgód marketingowych w ogóle. Warunki to wpływy, płatności kartą na 350 zł miesięcznie (BLIK się nie liczy) i odkładanie na „moje cele”.
Nest Bank wymaga zgody tylko na SMS/MMS i wiadomości w bankowości oraz aplikacji. Nie wymaga zgody na telefon ani e-mail, a wycofanie zgody kosztuje nagrodę za jeden miesiąc.
Jeśli chcesz promocji, w której zgody wolno potem cofnąć, zostaje ING. Wniosek trzeba złożyć do 28.10.2026, a promocja jest tylko dla osób od 26 lat. Pozostałe promocje znajdziesz na liście kont osobistych.
Zrzut ekranu zgód: najlepszy dowód w reklamacji
Gdy premia nie wpłynie, jednym z pierwszych podejrzanych są zgody i ich historia. Zrób trzy zrzuty: ekran zgód we wniosku przed kliknięciem „dalej”, ekran zgód w aplikacji po otwarciu konta i potwierdzenie przystąpienia do promocji. Zapisz też PDF regulaminu z dnia wniosku.
Jeśli bank odmówi wypłaty z powodu zgód, których nie wycofałeś, złóż reklamację ze zrzutami. Terminy i wzór opisujemy w poradniku Bank nie wypłacił premii. Drugą częstą pułapką są płatności BLIK-iem (BLIK czy karta). Terminy wszystkich rat w jednym miejscu pokazuje plan premii na IV kwartał 2026.
Najczęstsze pytania
Czy stracę premię, jeśli wycofam zgody marketingowe?
W większości promocji tak. W 9 z 14 aktywnych promocji kont osobistych wycofanie zgody przed wypłatą odbiera nagrodę, a w Nest Banku i BNP Paribas nagrodę za dany miesiąc. Wyjątki to ING, gdzie cofnięcie zgód nie wpływa na udział, oraz mBank i Pekao Promocja Podróżna, które zgód marketingowych nie wymagają.
Czy bank może uzależnić premię od zgody marketingowej?
Banki to robią, bo premia jest dobrowolną ofertą, a konto możesz otworzyć bez zgód, tylko bez nagrody. RODO każe oceniać, czy zgoda jest dobrowolna, gdy uzależnia się od niej wykonanie umowy (art. 7 ust. 4). Czy dotyczy to nagród w promocjach, jest sporne, a my tego sporu nie rozstrzygamy.
Kiedy mogę bezpiecznie wycofać zgody?
Po wpływie ostatniej nagrody, a nie po spełnieniu ostatniego warunku. Datę ostatniej wypłaty znajdziesz w tabeli terminów w regulaminie. Regulaminy nie przewidują zwrotu nagród już wypłaconych.
Czy sprzeciw wobec marketingu to to samo co wycofanie zgody?
Prawnie to dwa różne uprawnienia (art. 21 i art. 7 ust. 3 RODO), ale w promocjach skutek bywa ten sam. Erste, BNP Paribas, Bank Pocztowy i VeloBank wymagają osobno braku sprzeciwu. W Banku Pocztowym sprzeciw kończy udział w promocji.
Czy wyłączenie powiadomień w telefonie to wycofanie zgody?
Nie. Zgoda to Twoje oświadczenie wobec banku zapisane w jego systemie, a ustawienia powiadomień w telefonie go nie zmieniają. Możesz więc wyciszyć powiadomienia marketingowe aplikacji, jeśli ma osobne kategorie, i dalej spełniać warunek zgody.
Źródła
- Regulaminy promocji kont osobistych: PKO BP, Pekao Przekorzystne, Pekao Podróżna, mBank, ING, Erste Smart, Erste Platinum, Millennium 360°, Alior, BNP Paribas, Bank Pocztowy, Credit Agricole, Nest Bank, VeloBank. Pobrane 7.10.2026.
- Regulaminy promocji kart kredytowych: ING, BNP Paribas, Pekao Karta z Żubrem, PKO BP Przejrzysta karta, Millennium Impresja, Erste World Mastercard. Pobrane 7.10.2026.
- RODO (rozporządzenie UE 2016/679), art. 7 ust. 3–4 i art. 21 ust. 2–3: eur-lex.europa.eu
- Ustawa z 12 lipca 2024 r. Prawo komunikacji elektronicznej, Dz.U. 2024 poz. 1221, art. 398 (w mocy od 10.11.2024): api.sejm.gov.pl
- Ustawa z 12 lipca 2024 r. Przepisy wprowadzające ustawę Prawo komunikacji elektronicznej, Dz.U. 2024 poz. 1222 (uchylenie Prawa telekomunikacyjnego i art. 10 ustawy o świadczeniu usług drogą elektroniczną): api.sejm.gov.pl
Stan na 7.10.2026. Każdy wiersz tabel sprawdziliśmy w regulaminie PDF pobranym tego dnia. Banki zmieniają regulaminy między edycjami promocji, więc przed wnioskiem otwórz aktualny regulamin ze strony promocji w naszej bazie. Artykuł nie jest poradą prawną.
