Spis treści · 6 części
- Okres bezodsetkowy to czas od zakupu kartą do terminu spłaty. Jego długość to cykl rozliczeniowy + liczba dni na spłatę.
- „Do 59 dni” w reklamie to maksimum dla zakupu z pierwszego dnia cyklu. Zakup z ostatniego dnia ma tylko tyle dni, ile bank daje na spłatę: od 20 do 28.
- Najdłużej bez odsetek: Pekao i Alior (do 59 dni), najkrócej: Millennium (do 51 dni).
- Okres bezodsetkowy działa tylko wtedy, gdy spłacisz całe zadłużenie w terminie. Nie obejmuje zwykle wypłat gotówki i przelewów z karty, z wyjątkami w kilku bankach.
Każdy bank reklamuje kartę liczbą: „do 54 dni bez odsetek”, „do 59 dni”. Ta liczba jest prawdziwa, ale dotyczy tylko jednego dnia w miesiącu. Ten poradnik pokazuje, jak policzyć okres bezodsetkowy dla Twojego zakupu, porównuje 9 banków i podpowiada, jak wydłużyć czas bez odsetek bez żadnego kosztu.
Jak liczyć okres bezodsetkowy
Okres bezodsetkowy składa się z dwóch części:
- Reszta cyklu rozliczeniowegoOd dnia zakupu do końca cyklu, zwykle miesięcznego. Im wcześniej w cyklu kupujesz, tym dłużej trwa ta część.
- Dni na spłatę po zakończeniu cykluStała liczba dni w danym banku, np. 24 w PKO BP, mBanku i Erste, 28 w Pekao i Aliorze, 20 w Millennium.
- Zakup 1 października
- 55 dni bez odsetek
- Zakup 15 października
- 41 dni
- Zakup 31 października
- 25 dni
Liczymy razem z dniem zakupu, tak jak banki w reklamach („do 55 dni”). Liczy się zwykle dzień zaksięgowania transakcji, a nie dzień płatności. Zakup z ostatniego dnia cyklu, zaksięgowany 1–2 dni później, wpada do następnego cyklu i ma znowu prawie maksymalny okres.
- Zakup w 1. dniu cyklu
- 55 dni
- Zakup w ostatnim dniu cyklu
- 25 dni
- Twój zakup
- 55 dni
Liczba dni od zakupu do terminu spłaty, licząc dzień zakupu (tak liczą banki w reklamach), przy założeniu, że spłacisz całe zadłużenie z wyciągu. Okres bezodsetkowy nie obejmuje zwykle wypłat gotówki i przelewów z karty.
Porównanie 9 banków
Ile dni bank daje na spłatę po końcu cyklu
To minimalny okres bez odsetek, czyli dla zakupu z ostatniego dnia cyklu. W nawiasie maksimum z regulaminu.
| Bank | Maks. | Termin spłaty | Wypłata gotówki | Przelew z karty |
|---|---|---|---|---|
| Pekao | 59 dni | 28 dni od zestawienia; 6 wariantów cyklu | odsetki od dnia | odsetki od dnia |
| Alior | 59 dni | 28 dni po cyklu | odsetki od dnia | bez odsetek |
| BNP Paribas | 56 dni | 26 dni od rozliczenia | odsetki od dnia | odsetki od dnia |
| PKO BP | 55 dni | 24 dni po cyklu | bez odsetek | — |
| mBank | 54 dni | 24 dni; dzień rozliczenia do wyboru | odsetki od dnia | bez odsetek |
| Erste | 54 dni | 24 dni po zestawieniu | odsetki od dnia | odsetki od dnia |
| Credit Agricole | 54 dni | wg umowy | odsetki od dnia | odsetki od dnia |
| ING | 52 dni | 21 dni po cyklu | odsetki od dnia | odsetki od dnia |
| Millennium | 51 dni | 20 dni; 7 wariantów cyklu | bez odsetek | jak gotówka |
Kiedy okres bezodsetkowy nie działa
- Gdy nie spłacisz całego zadłużenia. To najważniejsza zasada. Niedopłata nawet niewielkiej kwoty oznacza odsetki od wszystkich transakcji z cyklu, liczone od dnia ich zaksięgowania. Wyliczenie znajdziesz w poradniku Jak korzystać z karty kredytowej i nie zapłacić odsetek.
- Gdy masz zaległość z poprzedniego cyklu. PKO BP wprost uzależnia okres bezodsetkowy od braku zadłużenia z poprzednich cykli.
- Przy wypłatach gotówki i przelewach z karty, w większości banków. Wyjątki: gotówka w PKO BP i Millennium, przelewy z karty w mBanku i Aliorze.
- Przy ratach rozłożonych z karty. Mają własne oprocentowanie od dnia rozłożenia.
- Przy transakcjach traktowanych jak gotówka: zasilenia portfeli i kont, zakłady, kasyna, kupony loteryjne.
Jak wydłużyć czas bez odsetek za darmo
- Dopasuj dzień rozliczenia do pensjimBank pozwala wybrać dzień rozliczenia, Pekao ma 6 wariantów cyklu, a Millennium 7. Ustaw termin spłaty kilka dni po wpływie wynagrodzenia.
- Większe zakupy rób na początku cykluTen sam telewizor kupiony 1. dnia cyklu daje ponad miesiąc więcej czasu niż kupiony ostatniego dnia.
- Wybieraj bank z dłuższym terminem spłaty28 dni w Pekao i Aliorze to o 8 dni więcej niż w Millennium przy każdym zakupie.
- Spłacaj całość automatycznieOkres bezodsetkowy nic nie daje, jeśli jeden raz zapomnisz o terminie.
Najczęstsze pytania
Ile trwa okres bezodsetkowy w karcie kredytowej?
Maksymalnie od 51 do 59 dni, zależnie od banku: Pekao i Alior do 59, BNP Paribas 56, PKO BP 55, mBank, Erste i Credit Agricole 54, ING 52, Millennium 51 (stan na październik 2026). Dla konkretnego zakupu to liczba dni do końca cyklu rozliczeniowego plus dni na spłatę, czyli od 20–28 do 51–59 dni.
Od kiedy liczy się okres bezodsetkowy?
Od dnia zaksięgowania transakcji na rachunku karty do terminu spłaty wskazanego w zestawieniu. Zakup z pierwszego dnia cyklu ma najdłuższy okres, a zakup z ostatniego dnia tylko liczbę dni na spłatę.
Czy okres bezodsetkowy obejmuje wypłatę gotówki?
W większości banków nie. Wyjątki to PKO BP i Millennium, gdzie wypłata gotówki jest objęta okresem bezodsetkowym. Prowizję za wypłatę (3–7%) banki pobierają zawsze.
Co się stanie, gdy spłacę tylko część zadłużenia?
Tracisz okres bezodsetkowy za cały cykl. Bank naliczy odsetki od wszystkich transakcji od dnia ich zaksięgowania, a po wpłacie od niespłaconej części.
Źródła
- Regulaminy i taryfy kart kredytowych: PKO BP, Pekao, mBank, ING, Bank Millennium, Erste Bank Polska, Alior Bank, BNP Paribas, Credit Agricole. Pełne linki do dokumentów w poradniku Jak korzystać z karty kredytowej i nie zapłacić odsetek.
- Strony produktów: PKO BP, Pekao, mBank, ING, Millennium, Erste, Alior, BNP Paribas, Credit Agricole.
Stan na 7.10.2026. Treść ma charakter informacyjny. Pożyczanie pieniędzy kosztuje. Korzystaj z karty kredytowej tylko wtedy, gdy możesz co miesiąc spłacić całe zadłużenie.