Promocje: lokaty
Promocje lokat dla nowych klientów i premie za nowe środki. Przykłady wyliczeń po podatku, porównanie z kontem oszczędnościowym i obligacjami.
| Bank i produkt | Premia | Trudność | Wniosek do | Sprawdzono |
|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen Digitallokata terminowa dla nowych klientów | 2 117 złodsetki brutto, maks. | łatwa | 3 dni | dziś |
| VeloBankVeloLokata dla Aktywnych 6 mies. | 1 496 złodsetki brutto, maks. | średnia | 4.11.2026 | dziś |
| Toyota BankLokata Standard 6 mies. | 250 złodsetki brutto, maks. | średnia | 18.10.2026 | dziś |
Lokaty w promocji: oprocentowanie i premie
Spis treści · 5 części
- Średnie oprocentowanie nowych lokat w Polsce to 2,94% (NBP, sierpień 2026). Standardowe lokaty dużych banków dają 1–2%.
- Najwyższe stawki są dla nowych klientów i na krótkie okresy, np. 5,6% na 3 miesiące.
- Niektóre banki zamiast wyższego oprocentowania płacą premię za nowe środki, ale wymagają dużej kwoty i jej utrzymania.
- Zerwanie lokaty przed terminem zwykle oznacza utratę odsetek, a w promocjach także premii.
Dwa rodzaje promocji lokat
Przykład: Raiffeisen Digital, 5,6% na 3 miesiące, 4,7% na 6 albo 4,0% na 12 miesięcy, od 100 do 150 000 zł. Warunek: nowy rachunek w banku.
Szczegóły →Przykład: Toyota Bank, 250 zł za min. 50 000 zł nowych środków na Lokacie Standard 6M utrzymanych przez 120 dni, plus odsetki lokaty.
Szczegóły →Ile zarobisz: przykłady
- Odsetki brutto
- 2 117,26 zł
- Po 19% podatku (po złożeniu deklaracji rezydencji)
- 1 714,98 zł
- Po 25% podatku austriackim (bez deklaracji)
- 1 587,95 zł
- Różnica przez brak deklaracji
- 127,03 zł
Raiffeisen Digital Bank to bank austriacki. Bez deklaracji o braku rezydencji w Austrii pobiera wyższy podatek. Jego depozyty chroni austriacki system gwarantowania, nie BFG.
Premia Toyota Banku w przeliczeniu: 250 zł za 50 000 zł przez 120 dni to dodatkowe ok. 1,52% w skali roku ponad oprocentowanie samej lokaty. Przy większej kwocie premia się nie zmienia, więc jej wartość procentowa spada.
Lokata, konto oszczędnościowe czy obligacje
| Forma | Oprocentowanie (X 2026) | Dostęp do pieniędzy | Ochrona |
|---|---|---|---|
| Lokata standardowa | 1–2%; średnia nowych lokat 2,94% | zerwanie = utrata odsetek | BFG do 100 000 euro |
| Lokata dla nowych klientów | do 5,6% na 3 mies. | jw. | BFG lub system kraju banku |
| Konto oszczędnościowe w promocji | 4–5,7% przez ok. 90 dni | w każdej chwili | BFG do 100 000 euro |
| Obligacje ROR (1 rok) | 4,00%, potem stopa ref. NBP | wykup za 0,50 zł/szt. | Skarb Państwa |
| Obligacje TOS (3 lata) | 4,40% stałe | wykup za 1 zł/szt. | Skarb Państwa |
Na co uważać
- Nowe środki: premia Toyota Banku wymaga pieniędzy przelanych z innego banku i utrzymania salda z dnia odniesienia powiększonego o nową kwotę.
- Limit lokat: promocja Raiffeisen Digital może skończyć się wcześniej po 1 100 założonych lokatach. Bank uprzedza o tym 3 dni wcześniej.
- Kapitalizacja i odnowienie: po terminie lokata często odnawia się automatycznie na standardowych, dużo niższych warunkach. Zapisz datę końca.
- Terminy w promocjach: rachunek trzeba otworzyć przed terminem, a lokatę założyć w określonym czasie od otwarcia, np. w ciągu 30 dni.
Najczęstsze pytania
Na jak długo zakładać lokatę, gdy stopy spadają?
Gdy stopy procentowe spadają, dłuższa lokata ze stałym oprocentowaniem zabezpiecza dzisiejszą stawkę. Krótkie lokaty po zakończeniu odnawiają się na coraz niższym poziomie. Alternatywą są obligacje TOS ze stałym oprocentowaniem 4,40% przez 3 lata.
Czy lokata jest bezpieczna?
Lokaty w bankach z polską licencją chroni BFG do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku, czyli ok. 437 000 zł. Banki zagraniczne działające transgranicznie podlegają systemowi swojego kraju.