- Obie oferty Nest Banku płacą dziś 6,10%, ale nie tak samo długo: Nest Konto Oszczędnościowe przez 90 dni, a 6-miesięczna Nest Lokata Witaj przez cały okres, czyli 182 dni.
- Przy 10 000 zł na pół roku lokata daje ok. 246 zł netto, a konto ok. 151 zł, bo po 90 dniach jego stawka spada do 2%. Na 3 miesiące wygrywa konto: ok. 123 zł wobec 107 zł z 3-miesięcznej lokaty na 5,25%.
- Lokata Witaj przyjmuje najwyżej 25 000 zł. Konto ma 6,10% do 25 000 zł i 5,10% od nadwyżki do 200 000 zł.
- Nie musisz wybierać. Przy 50 000 zł rozdział na lokatę i konto daje ok. 994 zł netto w 6 miesięcy, a przy 100 000 zł ok. 1 650 zł. Całość na koncie: 706 zł i 1 362 zł.
- Warunek dla obu: wpływ wynagrodzenia min. 2 000 zł na Nest Konto albo wpływy 2 000 zł i 10 płatności kartą lub BLIK-iem. Lokata wymaga też zgody marketingowej na wszystkie kanały i założenia w ciągu 30 dni od otwarcia Nest Konta.
Spis treści · 10 części
Nest Bank ma jednocześnie dwie oferty na 6,1% dla oszczędzających i obie wyglądają podobnie. Jeśli zastanawiasz się, co wybrać w Nest Banku, konto oszczędnościowe czy lokatę, odpowiedź zależy od trzech rzeczy: ile masz pieniędzy, na jak długo możesz je zamrozić i czy pensja (albo inne wpływy) trafi na Nest Konto. Policzyliśmy to dla 10, 50 i 100 tysięcy złotych, na 3 i na 6 miesięcy, z podatkiem Belki.
Stawki i warunki pochodzą z regulaminu „Nest Lokata Witaj” i Tabeli oprocentowania od 1.10.2026. To nie premia pieniężna, tylko oprocentowanie, więc zysk to odsetki minus 19% podatku.
Czym różnią się Nest Konto Oszczędnościowe i Lokata Witaj
Z konta wypłacasz pieniądze w dowolnym momencie, lokata zamraża je na 3 albo 6 miesięcy. W Nest Banku różnią się też czas trwania stawki i limity.
| Cecha | Nest Konto Oszczędnościowe | Nest Lokata Witaj |
|---|---|---|
| Stawka promocyjna | 6,10% do 25 000 zł; 5,10% nadwyżka do 200 000 zł; 2,00% nadwyżka do 400 000 zł | 6,10% na 6 miesięcy albo 5,25% na 3 miesiące |
| Jak długo | 90 dni od otwarcia konta, potem 2,00% do 31.03.2027, następnie 0,01% | cały okres lokaty |
| Kwota | bez minimum, stawki do 400 000 zł | 1 000–25 000 zł, jedna lokata |
| Kto może | osoba pełnoletnia z Nest Kontem, która nigdy nie miała Nest Konta Oszczędnościowego | osoba pełnoletnia, która otworzyła Nest Konto w ostatnich 30 dniach i nigdy nie miała Lokaty Witaj |
| Warunek | wpływ wynagrodzenia 2 000 zł albo wpływy 2 000 zł + 10 płatności, w dniach 1–30 i 31–60 | 6M: zgoda marketingowa + wpływ wynagrodzenia 2 000 zł albo wpływy 2 000 zł + 10 płatności w każdym pełnym miesiącu; 3M: tylko zgoda marketingowa |
| Kara za niespełnienie | 2,00% do końca 90 dni | 0,5% do końca lokaty |
| Wypłata przed czasem | w każdej chwili, odsetki zostają | tracisz wszystkie odsetki |
| Kapitalizacja | ostatni dzień miesiąca | dzień zakończenia lokaty |
Najważniejsza linijka to „jak długo”: na koncie 6,10% trwa 90 dni, na lokacie 6-miesięcznej dwa razy dłużej. Na pół roku wygrywa więc lokata, na trzy miesiące konto.
Nest Bank: konto oszczędnościowe czy lokata przy 10, 50 i 100 tys. zł
Założenia: wpłata 27.10.2026, warunki spełnione przez cały czas, odsetki proste (kapitalizacja miesięczna na koncie dodaje kilka złotych), 19% podatku od całości. Pół roku to 182 dni, do 27.04.2027. Konto: 90 dni po stawkach promocyjnych (do 24.01.2027), 66 dni po 2,00% (do 31.03.2027) i 26 dni po 0,01%.
| Kwota | Wariant | 3 mies. netto | 6 mies. netto | Płynność | Limit kwoty |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000 zł | całość na koncie | 122,72 zł | 151,18 zł | pełna | 6,10% do 25 000 zł |
| 10 000 zł | całość na Lokacie Witaj (3M 5,25% / 6M 6,10%) | 107,19 zł | 246,37 zł | zamrożone | maks. 25 000 zł |
| 50 000 zł | całość na koncie | 563,67 zł | 705,99 zł | pełna | 25 000 zł po 6,10%, reszta 5,10% |
| 50 000 zł | 25 000 zł lokata + 25 000 zł konto | 574,77 zł | 993,89 zł | połowa dostępna | oba limity 6,10% wykorzystane |
| 100 000 zł | całość na koncie | 1 077,41 zł | 1 362,04 zł | pełna | 25 000 zł po 6,10%, 75 000 zł po 5,10% |
| 100 000 zł | 25 000 zł lokata + 75 000 zł konto | 1 088,51 zł | 1 649,95 zł | 3/4 dostępne | lokata pełna, konto 6,10% / 5,10% |
W kolumnie „3 mies.” liczymy lokatę 3-miesięczną na 5,25%, w kolumnie „6 mies.” 6-miesięczną na 6,10%. Lokatę Witaj masz jedną, więc wybierasz jeden wariant.
- Lokata Witaj 6M: 10 000 zł × 6,10% × 182 / 365
- 304,16 zł
- Konto: 10 000 zł × 6,10% × 90 / 365
- 150,41 zł
- Konto: 10 000 zł × 2,00% × 66 / 365 + 0,01% × 26 / 365
- 36,23 zł
- Lokata netto (po 19%)
- 246,37 zł
- Konto netto (po 19%)
- 151,18 zł
- Przewaga lokaty
- 95,19 zł
Stawki z Tabeli oprocentowania od 1.10.2026, wpłata 27.10.2026. Podatek pobiera bank przy dopisaniu odsetek.
50 000 zł w Nest Banku na 6 miesięcy
Odsetki netto po 19% podatku, warunki spełnione, wpłata 27.10.2026
Kiedy wygrywa Lokata Witaj na 6,1%
Nest Lokata Witaj na 6,1% wygrywa, gdy masz do 25 000 zł, których nie ruszysz przez pół roku. Stawka jest stała, więc obniżka stóp jej nie dotknie.
Ceną jest dyscyplina. W 6-miesięcznej lokacie warunek trzeba spełnić w każdym pełnym miesiącu kalendarzowym jej trwania. Przy lokacie założonej 27.10.2026 to listopad, grudzień, styczeń, luty i marzec. Bank sprawdza warunki do 10. dnia następnego miesiąca, a jeden zapomniany miesiąc obniża stawkę do 0,5% do końca lokaty.
- 6,10% przez 45 dni (27.10–10.12.2026)
- 75,21 zł
- 0,5% przez 137 dni (do 27.04.2027)
- 18,77 zł
- Razem netto po 19%
- 76,12 zł
- Strata wobec lokaty z warunkami
- 170,25 zł
Zakładamy, że bank stwierdzi niespełnienie warunku 10.12.2026, a niższa stawka obowiązuje od następnego dnia (regulamin, część „Kiedy sprawdzamy warunki”).
Wariant 3-miesięczny na 5,25% wymaga tylko zgody marketingowej na wszystkie kanały, bez wpływów. Przy 10 000 zł daje jednak ok. 107 zł netto, mniej niż konto w tym samym czasie.
Kiedy wygrywa Nest Konto Oszczędnościowe na 6,1%
Konto wygrywa, gdy pieniądze mogą być potrzebne w każdej chwili, horyzont to około 3 miesięcy albo masz więcej niż 25 000 zł. Nadwyżka zarabia na koncie 5,10% przez 90 dni, więcej niż standardowa Nest Lokata (1,50% na 6 miesięcy).
Warunki konta są też łagodniejsze. Przez pierwsze 30 dni stawka obowiązuje bez warunków, ale żeby ją utrzymać do 90. dnia, wpływ trzeba zapewnić w dwóch okresach: do 30. dnia od otwarcia konta (licząc dzień otwarcia) i od 31. do 60. dnia. Przy otwarciu 27.10.2026 to okresy 27.10–25.11 i 26.11–25.12.2026. Po niespełnieniu warunku stawka spada do 2,00%, a nie do 0,5%.
Okresy na koncie liczą się od dnia otwarcia, a nie od miesięcy kalendarzowych. Jeśli pensja przychodzi 28. dnia miesiąca, a konto otworzysz 29., pierwszy okres skończy się przed kolejną wypłatą. Bezpieczniej otworzyć konto kilka dni przed spodziewanym wpływem.
Warunki nowego klienta i nowych środków z regulaminów
Żadna z ofert nie wymaga „nowych środków”. Liczy się historia produktów w Nest Banku i data otwarcia Nest Konta.
| Twoja sytuacja | Konto oszczędnościowe 6,1% | Lokata Witaj 6,1% | Premia za Nest Konto |
|---|---|---|---|
| Nigdy nie miałeś konta w Nest Banku | tak | tak, do 30 dni od otwarcia Nest Konta | tak |
| Masz Nest Konto od ponad 30 dni | tak, jeśli nie miałeś Nest Konta Oszczędnościowego | nie | nie |
| Miałeś konto w Nest, zamknięte przed 1.01.2026 | tak, jeśli nie miałeś Nest Konta Oszczędnościowego | tak, jeśli nie miałeś Lokaty Witaj | tak |
| Miałeś już Nest Konto Oszczędnościowe | nie, tylko 2,00% do 400 000 zł | zależy od daty Nest Konta | zależy od daty |
| Miałeś już Lokatę Witaj | zależy od historii konta | nie | zależy od daty |
Regulamin Lokaty Witaj wyklucza tylko osoby, które kiedyś miały Lokatę Witaj. Nota prawna na stronie lokaty mówi szerzej, o osobie, która „nie posiadała wcześniej Lokaty w Banku”. Jeśli miałeś w Nest Banku jakąkolwiek lokatę, zapytaj bank przed wpłatą. Drugi zapis dotyczy wpływów w wariancie z 10 płatnościami: tabela wyłącza „przelewy między Twoimi rachunkami”, a strona produktu tylko przelewy między własnymi rachunkami w Nest Banku. Najpewniejszy jest wpływ od innej osoby albo firmy.
Wynagrodzenie w rozumieniu obu dokumentów to przelew min. 2 000 zł od pracodawcy, który nie jest osobą fizyczną, z ZUS (emerytura, renta, 800 plus), z uczelni albo samorządu, z tytułem jednoznacznie wskazującym wynagrodzenie. Do 10 płatności nie liczą się wypłaty z bankomatu, przelew BLIK na telefon, zasilenia Revolut, PayPal i Curve ani zwroty.
Jak połączyć konto, lokatę i premię za Nest Konto
Te same warunki można spełnić jednym wpływem. Pensja na Nest Konto w listopadzie i grudniu utrzymuje stawkę na koncie oszczędnościowym, a w każdym pełnym miesiącu także na lokacie. Jeśli wynosi co najmniej 3 000 zł (1 500 zł przed 26. urodzinami), spełnia też warunek promocji za samo Nest Konto: 200 zł za pierwszy wpływ, 50 zł przez kolejne 10 miesięcy i do 30 zł miesięcznie zwrotu za płatności przez 12 miesięcy, razem do 1 060 zł. Szczegóły rozpisaliśmy w tekście Nest Konto 1060 zł krok po kroku.
- Otwórz Nest Konto z zaznaczoną promocjąZgoda marketingowa co najmniej na SMS/MMS i bankowość najpóźniej w dniu otwarcia, umowa w ciągu 14 dni od wniosku. Premia jest dla osób bez konta osobistego w Nest Banku od 1.01.2026.
- Rozszerz zgodę marketingową na wszystkie kanałyLokata Witaj wymaga zgody na SMS/MMS, telefon, e-mail i bankowość. Zrób zrzut ekranu ustawień.
- Załóż Lokatę Witaj w ciągu 30 dniW bankowości albo aplikacji, od 1 000 do 25 000 zł. 6 miesięcy, jeśli zapewnisz wpływy; 3 miesiące, jeśli wystarczy Ci sama zgoda.
- Otwórz Nest Konto Oszczędnościowe kilka dni przed wpływemWpłać kwotę ponad 25 000 zł albo pieniądze, które muszą być dostępne. Zapisz daty końca 30. i 60. dnia.
- Pilnuj wpływu co miesiącWpływ wynagrodzenia min. 2 000 zł albo wpływy 2 000 zł i 10 płatności kartą lub BLIK-iem w każdym pełnym miesiącu lokaty. Nie wycofuj zgody marketingowej do końca lokaty.
- Po 90 dniach przenieś nadwyżkę z kontaOd 91. dnia konto daje 2,00%. Lokata odnawialna odnowi się po stawce 0,30% z tabeli, więc przed końcem okresu wyłącz odnowienie albo zaplanuj przelew.
Jeśli masz więcej niż 25 000 zł albo pieniądze mogą być potrzebne wcześniej, resztę trzymaj na koncie. Warunki konta opisujemy na stronie Nest Konto Oszczędnościowe 6,1%.
Dla kogo które rozwiązanie
- masz do 25 000 zł na co najmniej pół roku
- pensja lub inne wpływy i tak trafią na Nest Konto
- chcesz stałą stawkę niezależnie od decyzji RPP
- masz osobną poduszkę na nagłe wydatki
- to Twoja jedyna rezerwa
- horyzont to około 3 miesięcy
- masz więcej niż 25 000 zł
- Nest Konto masz już od ponad 30 dni
- nie chcesz zgody marketingowej na telefon i e-mail
Jeśli nie zapewnisz wpływu ani 10 płatności miesięcznie, zostaje 0,5% na lokacie albo 2,00% na koncie. Wtedy lepiej sprawdzić konta bez warunku wpływu w kategorii konta oszczędnościowe. Ogólne porównanie obu produktów w różnych bankach znajdziesz w tekście konto oszczędnościowe czy lokata, a sposób liczenia odsetek w poradniku jak obliczyć odsetki od lokaty.
Podatek Belki, kapitalizacja i gwarancja BFG
Od odsetek bank pobiera 19% podatku (art. 30a ust. 1 pkt 3 ustawy o PIT), nic nie wpisujesz do zeznania. Na koncie odsetki są dopisywane w ostatnim dniu miesiąca, na lokacie w dniu jej zakończenia.
Oba produkty są objęte gwarancją BFG do równowartości 100 000 euro na klienta w jednym banku, więc 100 000 zł mieści się w limicie. Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% (stan na 18.10.2026), dlatego 6,10% jest stawką promocyjną na określony czas.
Najczęstsze pytania
Co lepsze w Nest Banku: konto oszczędnościowe czy Lokata Witaj?
Na pół roku i do 25 000 zł lepsza jest 6-miesięczna Lokata Witaj, bo 6,10% trwa cały okres, a na koncie 90 dni. Przy 10 000 zł to ok. 246 zł netto wobec ok. 151 zł. Na 3 miesiące lepsze jest konto.
Czy mogę mieć jednocześnie Nest Konto Oszczędnościowe i Lokatę Witaj?
Tak, a jeden wpływ wynagrodzenia na Nest Konto spełnia warunki obu. Przy 50 000 zł rozdział 25 000 zł na lokatę i 25 000 zł na konto daje ok. 994 zł netto w 6 miesięcy, o ok. 288 zł więcej niż całość na koncie.
Ile można wpłacić na Nest Lokatę Witaj?
Od 1 000 do 25 000 zł i można mieć tylko jedną Lokatę Witaj. Lokatę zakładasz w bankowości internetowej albo aplikacji w ciągu 30 dni od otwarcia Nest Konta. Nadwyżkę możesz trzymać na Nest Koncie Oszczędnościowym.
Co się stanie, jeśli w jednym miesiącu nie będzie wpływu?
Na 6-miesięcznej Lokacie Witaj oprocentowanie spadnie do 0,5% od dnia po stwierdzeniu braku warunku i zostanie tak do końca lokaty. Na koncie oszczędnościowym stawka spadnie do 2,00% do końca 90 dni. Pieniędzy nie tracisz, tracisz część odsetek.
Czy Lokata Witaj jest tylko dla nowych klientów Nest Banku?
Regulamin wymaga, żebyś otworzył Nest Konto w ciągu ostatnich 30 dni i nigdy nie miał Lokaty Witaj. Według strony banku osoba, która wcześniej miała tylko rachunek w Nest Banku, może z niej skorzystać. Jeśli Nest Konto masz dłużej niż 30 dni, lokaty nie założysz.
Czy przelew z mojego konta w innym banku spełnia warunek?
Nie jako wynagrodzenie, bo nadawca nie może być odbiorcą. W wariancie z 10 płatnościami strona banku wyłącza przelewy między rachunkami w Nest Banku, a tabela ogólnie przelewy między Twoimi rachunkami. Najpewniejszy jest wpływ od pracodawcy, ZUS albo innej osoby.
Jakie oprocentowanie ma Nest Konto Oszczędnościowe po 90 dniach?
Od 91. dnia do 31.03.2027 obowiązuje 2,00% do 400 000 zł, a potem standardowe 0,01%. Wtedy warto przenieść pieniądze na lepiej oprocentowany produkt. Stan na 18.10.2026 według Tabeli oprocentowania od 1.10.2026.
Źródła
- Regulamin promocji „Nest Lokata Witaj” (dla lokat zakładanych od 12.09.2025): nestbank.pl
- Tabela oprocentowania dla klientów indywidualnych – oferta rachunków i lokat, obowiązuje od 1.10.2026: nestbank.pl
- Strona produktu Nest Lokata Witaj z notą prawną, odczyt 18.10.2026: nestbank.pl
- Strona produktu Nest Konto Oszczędnościowe z notą prawną, odczyt 18.10.2026: nestbank.pl
- Regulamin promocji „Zyskaj do 1060 zł za wynagrodzenie i aktywność” (od 1.10.2026): nestbank.pl
- Ustawa o PIT, t.j. Dz.U. 2026 poz. 592, art. 30a: api.sejm.gov.pl
- Bankowy Fundusz Gwarancyjny, gwarantowanie depozytów: bfg.pl
- NBP, podstawowe stopy procentowe (stopa referencyjna 3,75% od 5.03.2026): nbp.pl
Stan na 18.10.2026. Obliczenia: kwota × stawka × liczba dni / 365, minus 19% podatku, przy wpłacie 27.10.2026 i spełnionych warunkach. Lokata Witaj trwa do odwołania (bank uprzedza o końcu z 14-dniowym wyprzedzeniem), a stawki konta wynikają z tabeli oprocentowania, którą bank może zmienić dla nowo otwieranych kont. Zaktualizujemy tekst, gdy Nest Bank zmieni warunki.
