- W promocji „Cała naprzód – edycja II” mKonto Intensive daje 5,5% na „moich celach” do 200 000 zł przez 180 dni. To oprocentowanie promocyjne: potem cele mają 1,50% albo 0,10% według tabeli banku. Stopa referencyjna NBP to 3,75% (stan na 7.10.2026).
- Konto kosztuje 49,50 zł miesięcznie, chyba że w poprzednim miesiącu miałeś min. 10 000 zł wpływów albo średnio min. 100 000 zł aktywów w mBanku. Do wypłaty ostatniej premii to do 7 opłat, czyli 346,50 zł.
- Premie są identyczne jak w darmowym eKoncie do usług (do 1 000 zł). Intensive wygrywa tylko oprocentowaniem: do 100 000 zł różnica to najwyżej 80 zł netto, więc bez zwolnienia z opłaty zawsze przegrywa.
- Próg opłacalności: 100 000 zł oszczędności (zwolnienie przez aktywa) albo 10 000 zł wpływów miesięcznie. Przy 150 000 zł Intensive daje o ok. 1 158 zł więcej netto niż eKonto do usług, przy 200 000 zł o ok. 2 237 zł.
- Same odsetki 5,5% po podatku Belki pokrywają 7 opłat dopiero przy saldzie ok. 15 800 zł. Między 15 800 a 100 000 zł bez dużych wpływów lepsze jest eKonto do usług z 5,3%.
Spis treści · 11 części
mKonto Intensive to konto premium mBanku. W obecnej promocji ma najwyższe oprocentowanie oszczędności w tej akcji: 5,5% zamiast 5,3% w zwykłym eKoncie do usług i dwa razy wyższy limit. Haczykiem jest opłata 49,50 zł miesięcznie. Ten tekst odpowiada na jedno pytanie: przy jakiej kwocie oszczędności albo jakich wpływach ta opłata przestaje mieć znaczenie.
Liczymy to z podatkiem Belki i porównujemy z eKontem do usług oraz kontami oszczędnościowymi bez opłat. Ogólne porównanie lokat, obligacji i kont znajdziesz w tekście Gdzie trzymać oszczędności w 2026.
Co dokładnie daje mKonto Intensive w promocji i ile kosztuje?
W regulaminie „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku – edycja II” są trzy konta: eKonto możliwości, eKonto do usług i mKonto Intensive. Premie za eKonto do usług i Intensive są takie same, różnią się oprocentowanie „moich celów” i opłaty.
| Parametr | mKonto Intensive | eKonto do usług |
|---|---|---|
| Premie i bonusy | do 1 000 zł | do 1 000 zł |
| „Moje cele” przez 180 dni | 5,5% do 200 000 zł | 5,3% do 100 000 zł |
| Nadwyżka ponad limit w tych 180 dniach | 0,1% | 0,1% |
| „Moje cele” po 180 dniach | 1,50% (przy wpłatach +100 zł/mies.) lub 0,10% | tak samo |
| Prowadzenie konta | 49,50 zł lub 0 zł | 0 zł |
| Karta Visa Świat Intensive | 0 zł, bez prowizji za przewalutowanie | niedostępna |
| Przelew ekspresowy | 0 zł | 5 zł |
Trzy rzeczy z regulaminu, które wpływają na rachunek:
- 5,5% dotyczy tylko celu zaznaczonego na wniosku o konto. Cele otwarte później mają zwykłe oprocentowanie.
- Oprocentowanie promocyjne nalicza się tylko w miesiącu, w którym wpłaty na cele przewyższą wypłaty o min. 100 zł. Bank sprawdza to ostatniego dnia roboczego miesiąca. Wypłata z celów w trakcie 180 dni kosztuje Cię 5,5% za cały miesiąc.
- Z promocji korzystasz raz, na pierwszym otwartym koncie. Nie weźmiesz jej na eKonto do usług i Intensive jednocześnie. Zmiana konta na inny typ albo na wspólne kończy udział w promocji.
Warunki samych premii (wpływy po 2 000 zł, karta 350 zł miesięcznie, harmonogram wypłat) opisaliśmy krok po kroku przy eKoncie do usług. Dla Intensive są identyczne.
Ile kosztuje opłata 49,50 zł w czasie promocji?
Taryfa mBanku mówi, że opłaty za prowadzenie mKonta Intensive nie ma, jeśli w poprzednim miesiącu spełniłeś jeden z trzech warunków:
- średnia suma Twoich aktywów w mBanku na produktach dla osób fizycznych wynosiła min. 100 000 zł,
- suma obrotów na eMaklerze wynosiła min. 100 000 zł,
- suma wpływów na konto lub konto eMax wynosiła min. 10 000 zł.
Konto musisz trzymać do wypłaty premii II i bonusów. Przy koncie otwartym w październiku 2026 bank wypłaci je do 31.05.2027, przy otwartym w listopadzie do 30.06.2027. To ok. 7 miesięcy, za które bank może pobrać opłatę. Jak uniknąć opłat po promocji w innych bankach, sprawdzisz w zestawieniu warunków zwolnienia z opłat w 12 bankach.
- Opłaty bez zwolnienia: 7 × 49,50 zł
- 346,50 zł
- Odsetki brutto od 1 000 zł: 1 000 × 5,5% × 180 / 365
- 27,12 zł
- Po podatku Belki 19%
- 21,97 zł
- Saldo na pokrycie 6 opłat (297 zł): 297 / 21,97 × 1 000
- ok. 13 500 zł
- Saldo na pokrycie 7 opłat (346,50 zł)
- ok. 15 800 zł
Wyliczenie uproszczone: kwota stała przez 180 dni, rok 365 dni, bez comiesięcznej kapitalizacji i dopłat po 100 zł. Poniżej ok. 15 800 zł opłaty zjadają wszystkie odsetki i zaczynają zjadać premię.
Ten próg mówi tylko, kiedy Intensive przestaje być na minusie. Ważniejsze jest porównanie z darmowym eKontem do usług, które ma te same premie i 5,3%.
Intensive czy eKonto do usług: przy jakiej kwocie wygrywa droższe konto?
Różnica w odsetkach do 100 000 zł to tylko 0,2 punktu procentowego. Po podatku daje to ok. 0,8 zł na każde 1 000 zł przez 180 dni. Dopiero powyżej 100 000 zł Intensive odskakuje, bo w eKoncie do usług nadwyżka ma 0,1%, a w Intensive dalej 5,5%.
O ile więcej zarobisz na Intensive niż na eKoncie do usług
Różnica odsetek netto za 180 dni, przed opłatami, w zł
Bez zwolnienia Intensive kosztuje do 346,50 zł, a przy saldzie do 100 000 zł daje najwyżej 80 zł więcej, więc tracisz min. ok. 267 zł względem eKonta do usług. Powyżej 100 000 zł opłaty nie ma, bo spełniasz warunek aktywów, i cała przewaga zostaje w kieszeni.
| Oszczędności | Intensive bez zwolnienia | Intensive z wpływami 10 000 zł | eKonto do usług |
|---|---|---|---|
| 20 000 zł | 93 zł | 439 zł | 423 zł |
| 50 000 zł | 752 zł | 1 098 zł | 1 059 zł |
| 100 000 zł | nie dotyczy (zwolnienie) | 2 197 zł | 2 117 zł |
| 150 000 zł | nie dotyczy (zwolnienie) | 3 295 zł | 2 137 zł |
| 200 000 zł | nie dotyczy (zwolnienie) | 4 394 zł | 2 157 zł |
Próg 100 000 zł: jak działa zwolnienie przez aktywa?
Najprościej zwolnić się z opłaty, wpłacając oszczędności na „moje cele”. Taryfa liczy średnią sumę aktywów na produktach dla osób fizycznych w mBanku, a strona konta mówi o „łącznej sumie depozytów i inwestycji”. Pieniądze, które mają zarabiać 5,5%, same zwalniają z opłaty.
Liczą się aktywa w całym banku, nie tylko na celach. 90 000 zł na celach i 10 000 zł na koncie osobistym to razem 100 000 zł. Pamiętaj tylko, że wszystko powyżej 200 000 zł na celach ma przez pierwsze 180 dni 0,1%.
Zwolnienie zależy od średniej z poprzedniego miesiąca, a taryfa nie mówi, jak bank liczy ją za miesiąc otwarcia konta. Jeśli otworzysz konto 20 października i wtedy wpłacisz 100 000 zł, średnia za październik może wyjść poniżej progu i za listopad zapłacisz 49,50 zł. Wpłać oszczędności od razu po otwarciu konta i licz się z jedną opłatą na starcie. Jeśli to ważne, zapytaj na mLinii przed wpłatą.
Druga pułapka czeka po 180 dniach. Przy koncie z połowy października 5,5% skończy się ok. połowy kwietnia 2027, a ostatnie premie przyjdą do końca maja. Jeśli w kwietniu przeniesiesz oszczędności gdzie indziej i średnia spadnie poniżej 100 000 zł, za maj zapłacisz 49,50 zł. Możesz zostawić pieniądze na celach do wypłaty premii (1,50% przy wpłatach +100 zł miesięcznie) albo przenieść je i zapłacić opłatę. Różnica jest niewielka w obie strony.
Próg 10 000 zł wpływów: kiedy zwalnia z opłaty?
Druga droga to suma wpływów min. 10 000 zł w poprzednim miesiącu. Liczy się suma, nie jeden przelew, więc wlicza się też wpływ 2 000 zł potrzebny do premii.
Taryfa wyklucza jednak kilka rodzajów wpływów:
- przelew między kontami osobistymi Twoimi i współposiadaczy Twojego konta,
- pieniądze z zakończonej lokaty i z uruchomionego kredytu,
- zlecenie nabycia lub odkupu jednostek funduszy,
- przelew z rachunku brokerskiego na bankowy w eMaklerze.
Zapis o kontach osobistych nie ogranicza się do mBanku. Nie opieraj więc zwolnienia na przerzucaniu 10 000 zł z własnego konta w innym banku. Pewna jest pensja, emerytura albo inne przelewy od osób trzecich.
Przy takich wpływach Intensive jest darmowe i zawsze trochę lepsze od eKonta do usług: 0,2 punktu procentowego więcej na celach, darmowe przelewy ekspresowe, karta Visa Świat Intensive bez prowizji za przewalutowanie i bankomaty za granicą za 0 zł. Poniżej 100 000 zł zysk z odsetek jest symboliczny, więc liczą się raczej te dodatki.
mKonto Intensive a konto oszczędnościowe bez opłat
Konto oszczędnościowe bez opłat nie wymaga wpływów ani płatności kartą, ale daje niższe oprocentowanie albo krótszą promocję. Poniżej zestawienie dla 100 000 zł, przy których Intensive jest już darmowe.
Odsetki netto od 100 000 zł w okresie promocji
Kwota stała, podatek 19%, bez premii za konto osobiste
Gdy masz 100 000 zł i więcej, Intensive wygrywa z kontami oszczędnościowymi: daje wyższą stawkę przez dłuższy czas, a do tego premię do 1 000 zł za aktywność na koncie. Poniżej 100 000 zł, bez dużych wpływów, kolejność się zmienia. Względem Raiffeisen Start (bez opłat) Intensive z 7 opłatami wychodzi na plus dopiero od ok. 51 500 zł, a przy takiej kwocie eKonto do usług i tak jest lepsze od obu.
Konto oszczędnościowe ma sens, gdy nie chcesz pilnować premii albo promocja mBanku Cię nie obejmuje. W Raiffeisen Digital sprawdź podatek. Bank jest austriacki i potrąca 25% podatku austriackiego, dopóki nie prześlesz dokumentu o braku rezydencji w Austrii. W PKO BP liczą się tylko nowe środki ponad saldo depozytów z 24.09.2026. Santander Consumer obejmuje całe saldo, ale tylko do 26.11.2026, potem stawka spada do 1,90%.
Wszystkie aktywne promocje kont oszczędnościowych znajdziesz w kategorii konta oszczędnościowe.
Jak przejść przez promocję, gdy masz 100 000 zł lub więcej
- Sprawdź, czy jesteś nowym klientemPromocja wyklucza osoby, które od 1.01.2023 miały konto osobiste lub oszczędnościowe w mBanku, także jako współposiadacz. Kredyt czy karta kredytowa w mBanku nie wykluczają.
- Złóż wniosek o mKonto Intensive z kartą do 30.11.2026Zaznacz na wniosku „moje cele” i zaakceptuj regulamin promocji. Otwarcie przez selfie, e-dowód albo mObywatela daje bonus I (100 zł). Umowę zawrzyj do 7.12.2026.
- Wpłać oszczędności zaraz po otwarciuPrzelew z innego banku na konto, a potem na cel. Wpływ min. 2 000 zł w ciągu 7 dni od otwarcia jest jednocześnie warunkiem premii I.
- Co miesiąc dokładaj na cele min. 100 zł i nic z nich nie wypłacajTen sam ruch utrzymuje 5,5% i spełnia warunek premii II. Druga i kolejna wypłata z celów w miesiącu kosztuje 9 zł (od 25. roku życia).
- Pilnuj warunków premiiPłatności kartą min. 350 zł miesięcznie (BLIK się nie liczy) i wpływ min. 2 000 zł w miesiącach 2–6. Pensja w min. 4 z 6 miesięcy daje dodatkowe 300 zł.
- Po 180 dniach zdecyduj, co z pieniędzmiZapisz w kalendarzu datę końca 5,5%. Do wypłaty ostatnich premii nie zamykaj konta ani karty. Jeśli wyjmiesz oszczędności wcześniej, licz się z opłatą 49,50 zł za każdy miesiąc bez zwolnienia.
Dla kogo mKonto Intensive, a dla kogo eKonto do usług?
- masz min. 100 000 zł oszczędności, które możesz przenieść do mBanku na pół roku
- masz wpływy min. 10 000 zł miesięcznie (pensja, emerytura, przelewy od klientów)
- dużo płacisz za granicą i przyda Ci się karta bez prowizji za przewalutowanie
- chcesz zarobić 5,5% na kwocie od 100 000 do 200 000 zł
- masz mniej niż 100 000 zł i wpływy poniżej 10 000 zł – weź eKonto do usług
- potrzebujesz wypłacać pieniądze z celów w trakcie 180 dni
- miałeś konto w mBanku po 1.01.2023
- nie chcesz co miesiąc pilnować karty, wpływu i salda celów – wybierz konto oszczędnościowe
Jeśli Twoje oszczędności nie przekraczają 100 000 zł, ta sama promocja na eKoncie do usług da Ci te same premie i 5,3% bez żadnej opłaty.
Najczęstsze pytania
Od jakiej kwoty opłaca się mKonto Intensive?
Od 100 000 zł oszczędności albo przy wpływach min. 10 000 zł miesięcznie. Wtedy konto jest darmowe, a 5,5% do 200 000 zł daje więcej niż 5,3% do 100 000 zł w eKoncie do usług. Poniżej tych progów opłaty (do 346,50 zł) przewyższają różnicę w odsetkach, która wynosi najwyżej 80 zł netto.
Czy 5,5% na „moich celach” to oprocentowanie stałe?
Nie, to oprocentowanie promocyjne na 180 dni od otwarcia celu, do kwoty 200 000 zł. Nadwyżka ma w tym czasie 0,1%. Po 180 dniach obowiązuje tabela banku: według tabeli od 21.07.2026 to 1,50% przy wpłatach wyższych od wypłat o min. 100 zł w miesiącu, w innym razie 0,10%.
Czy pieniądze na „moich celach” zwalniają z opłaty za konto?
Taryfa zwalnia z opłaty, gdy średnia suma Twoich aktywów w mBanku w poprzednim miesiącu wynosiła min. 100 000 zł. Liczą się środki na produktach dla osób fizycznych, więc także na celach i na koncie. Za miesiąc otwarcia konta średnia może wyjść niższa, więc licz się z jedną opłatą 49,50 zł.
Ile zarobię na 200 000 zł w mKoncie Intensive?
Ok. 4 394 zł netto za 180 dni przy stałym saldzie, po 19% podatku Belki od odsetek. Do tego do 1 000 zł premii, jeśli spełnisz warunki aktywności. W eKoncie do usług ta sama kwota dałaby ok. 2 157 zł, bo 5,3% obejmuje tylko 100 000 zł.
Czy mogę założyć eKonto do usług, a później zmienić je na Intensive?
W tej promocji to się nie opłaca. Regulamin mówi, że zmiana konta otwartego w promocji na inny rodzaj konta kończy udział w promocji z dniem zmiany. Wybierz właściwe konto od razu na wniosku.
Jaki podatek zapłacę od odsetek i premii?
Od odsetek bank jako płatnik pobiera 19% podatku Belki. Premie i bonusy z promocji są zwolnione z PIT na podstawie art. 21 ust. 1 pkt 68 ustawy o PIT, co regulamin wprost potwierdza.
Źródła
- Regulamin promocji „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku – edycja II”, obowiązuje od 01.09.2026 do 31.07.2027: mbank.pl
- Taryfa prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych mBanku, obowiązuje od 17.04.2026 (konta osobiste i „Moje cele”): pdf.mbank.pl
- Dokument dotyczący opłat, mKonto Intensive, 17.04.2026: mbank.pl
- Tabele stóp procentowych dla osób fizycznych mBanku, obowiązują od 21.07.2026: pdf.mbank.pl
- Strona produktu mKonto Intensive (warunki zwolnienia z opłaty): mbank.pl
- Warunki promocji „Nowy klient Promocja na Rachunek Oszczędnościowy Start”, Raiffeisen Digital Bank, 6.10–5.12.2026: raiffeisendigital.com
- Regulamin promocji „Konto na 4%”, PKO Bank Polski, 25.09.2026–7.01.2027: pkobp.pl
- Regulamin promocji „Pełna Moc Oszczędności”, Santander Consumer Bank, 18.09–26.11.2026: santanderconsumer.pl
- NBP, podstawowe stopy procentowe (stopa referencyjna 3,75% od 5.03.2026): nbp.pl
Stan na 7.10.2026. Odsetki liczone w uproszczeniu: kwota stała, rok 365 dni, podatek 19% od całości, bez comiesięcznej kapitalizacji. Oprocentowanie po zakończeniu promocji może się zmienić – sprawdź aktualne Tabele stóp procentowych mBanku.
