- Transakcja bezgotówkowa w regulaminach promocji to zapłata za towar lub usługę kartą wydaną do konta z promocji (czasem także BLIKIEM), w sklepie albo w internecie, rozliczona na tym koncie. Nie jest nią wypłata gotówki, przelew, zasilenie innego portfela ani gra hazardowa.
- Apple Pay i Google Pay liczą się we wszystkich 12 sprawdzonych regulaminach: 8 mówi o tym wprost, 4 nie wymienia portfeli, ale to płatność tą samą kartą. W Millennium 360° portfel liczy się tylko w sklepach stacjonarnych.
- Doładowania Revolut, PayPal, Curve, ZEN są wykluczone w 7 z 12 regulaminów. W pozostałych bank może je zakwestionować jako „nie zapłatę za towar”.
- Kasyna, zakłady i loterie (MCC 7995) wyklucza 8 z 12 regulaminów. Allegro Pay wymienia wprost tylko Erste (liczy się). Apteka nie jest wykluczona w żadnym.
- Przelew na telefon BLIK nie spełnia warunku płatności w żadnej z 12 promocji. Zwrot towaru zwykle odejmuje transakcję od licznika.
Spis treści · 10 części
„Zrób 10 transakcji kartą w miesiącu” to najczęstszy warunek premii za konto. Na forach pytania wracają co tydzień: czy liczy się płatność telefonem, zakup na Allegro, doładowanie Revoluta, kupon w kolekturze, rachunek w aptece. Odpowiedź jest w regulaminie, ale każdy bank pisze ją inaczej, a część w ogóle jej nie pisze.
Przeczytaliśmy definicje „transakcji bezgotówkowej” i listy wyłączeń w 12 promocjach kont osobistych aktywnych 9.10.2026 i zebraliśmy je w jednej tabeli. Tekst nie powtarza porównania BLIKA z kartą, które opisaliśmy w artykule BLIK czy karta: co liczy się do premii. Tu chodzi o to, gdzie i czym płacisz kartą. Stan na 3.11.2026: promocja Pekao „Ruszaj po więcej” już się zakończyła, jej wiersz zostawiamy dla porównania. ING „Konta pełne korzyści” ma od 29.10.2026 nową edycję i jej wiersz opisuje nowy regulamin.
Co to jest transakcja bezgotówkowa w regulaminie promocji?
Każdy regulamin ma słowniczek, a w nim definicję transakcji. Mimo różnych słów powtarzają się w nich cztery elementy:
- Czym płaciszKartą debetową wydaną do konta z promocji. Część banków dopuszcza też BLIK, część go wyklucza. BNP Paribas liczy tylko kartę wydaną do konta na dzień zawarcia umowy.
- Za co płaciszZa towar lub usługę. Wypłata z bankomatu, przelew z karty, zasilenie portfela czy przekaz pieniężny nie są zapłatą.
- Gdzie płaciszW sklepie stacjonarnym i w internecie. Wykluczenia dotyczą kodów MCC, czyli kategorii sprzedawcy przypisanej do terminala.
- Kiedy transakcja się liczyPo rozliczeniu na koncie. Zwrot towaru albo anulowanie zwykle odejmuje ją od licznika, w mBanku jeśli nastąpi do 10. dnia następnego miesiąca.
Pozostałe pojęcia z regulaminów, takie jak „wpływ”, „nowy klient” czy „miesiąc kalendarzowy”, wyjaśniamy w słowniku pojęć z regulaminów promocji.
Co liczy się do premii? Tabela 12 regulaminów
Oznaczenia: tak regulamin wprost zalicza, nie regulamin wprost wyklucza, b.w. brak wzmianki, czyli bank decyduje według ogólnej definicji transakcji.
| Promocja (przystąpienie do) | Portfel mobilny | Karta wirtualna / dane karty | Allegro Pay | Kasyna, zakłady, loterie | Doładowania Revolut, PayPal, Curve |
|---|---|---|---|---|---|
| Millennium 360°, nowa edycja do 800 zł (18.02.2027; wyłączenia wg regulaminu edycji do 27.10.2026) | tak tylko w sklepach stacjonarnych | b.w. | b.w. | nie | nie (Revolut, ZEN.com) |
| Erste Konto Smart, do 700 zł (30.11.2026) | b.w. | tak internet | tak | nie | nie (Revolut, DiPocket, Curve) |
| mBank Cała naprzód II, do 1 000 zł (30.11.2026) | tak | tak dane karty | b.w. | b.w. | b.w. |
| PKO BP Prosty zwrot, do 600 zł (31.12.2026) | tak | tak internet, bez przelewów z karty | b.w. | nie | b.w. „nie zapłata” wyłączona |
| Credit Agricole 500 zł za zakupy (31.12.2026) | tak | b.w. | b.w. | nie (7995) | nie (Revolut, SkyCash, PayPal, Curve) |
| Nest Bank Nest Konto, do 1 060 zł (31.03.2027) | b.w. | tak internet | b.w. | nie | nie (Revolut, PayPal, Curve) |
| Bank Pocztowy Kupujesz zyskujesz (31.01.2027) | b.w. | tak karta wirtualna | b.w. | nie (7995, 7800, 9406) | nie (4829, 6540) |
| Pekao Ruszaj po więcej, 300 zł (zakończona 31.10.2026) | tak także obrączka | tak bez fizycznej karty | b.w. | b.w. | nie (4829, 6050, 6051) |
| ING Konta pełne korzyści, nowa edycja od 29.10.2026 (21.01.2027) | tak Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay | tak internet | b.w. | b.w. | b.w. |
| BNP Paribas Podróżnik z aplikacją (13.11.2026) | tak 6 portfeli | tak też PayU, Przelewy24 | b.w. | b.w. | b.w. |
| Alior Młodzi zyskują, 18–25 lat (31.12.2026) | tak wymagany | tak karta wirtualna | b.w. | nie (7995) | b.w. |
| Pekao Promocja Podróżna III (12.01.2027) | b.w. | b.w. | b.w. | nie | nie (Revolut, portfele, brokerzy) |
Wniosek praktyczny: płatność telefonem w sklepie, zakupy w internecie i rachunek w aptece są bezpieczne prawie wszędzie. Ryzyko zaczyna się przy wszystkim, co nie jest zwykłym zakupem: zasilaniu innych aplikacji płatniczych, grach losowych, spłatach i płatnościach w urzędach.
Czy Apple Pay i Google Pay liczą się do promocji?
Tak, bo portfel mobilny używa cyfrowej wersji tej samej karty, a terminal widzi płatność kartą. Osiem regulaminów pisze o tym wprost: Millennium (z ograniczeniem opisanym niżej), mBank („kartą dodaną do urządzenia mobilnego”), PKO, Credit Agricole, Pekao (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay i obrączka), ING, BNP Paribas (sześć portfeli, w tym Fitbit, Swatch i Xiaomi Pay) oraz Alior, w którym portfel jest wręcz warunkiem nagrody.
Dwa wyjątki od zasady „karta to karta”:
- Millennium 360°: do premii I potrzebujesz 5 płatności portfelem w sklepach stacjonarnych, w pierwszych 14 dniach od otwarcia konta. Plastikowa karta tego warunku nie spełni. Do premii II (1 000 zł płatności miesięcznie) liczy się portfel w sklepach stacjonarnych albo karta debetowa. Apple Pay w aplikacji czy na stronie sklepu nie jest więc wprost objęte.
- Alior, Młodzi zyskują: nagroda I wymaga 3 płatności portfelem w 10 dni od umowy, a nagroda II 10 płatności kartą dodaną do portfela w miesiącu.
Karta wirtualna i zakupy w internecie: czy się liczą?
Zakupy w internecie kartą liczą się we wszystkich regulaminach, które opisują miejsce płatności. Kartę wirtualną wprost dopuszczają Bank Pocztowy (w definicji karty) i Alior, a mBank uznaje za kartę także „dane karty, które wystarczą, aby zrealizować transakcję”. Pozostałe banki piszą o „karcie wydanej do konta”, co zwykle obejmuje także kartę wirtualną wydaną do tego samego rachunku, ale tego nie gwarantuje.
BNP Paribas liczy transakcje „Kartą wydaną do Konta osobistego na dzień zawarcia Umowy ramowej”. Karta zamówiona później, np. druga karta albo wirtualna, może nie wejść do licznika. Jeśli zgubisz kartę w trakcie promocji, zapytaj bank na piśmie, czy nowa będzie się liczyć.
BNP Paribas jako jedyny wymienia wprost płatności przez bramki PayU, Przelewy24, Dotpay i Autopay. To ważne, bo w wielu sklepach internetowych karta przechodzi właśnie przez pośrednika. PKO wyłącza natomiast „przelewy z karty”, czyli transakcje, w których karta służy do wysłania pieniędzy, a nie do zakupu.
Allegro Pay a promocja bankowa: co z zakupami na raty i „kup teraz, zapłać później”?
Erste jako jedyny wpisał Allegro Pay do definicji płatności kartą: „płatność kartą (...) przez Internet, w tym Allegro Pay”. Pozostałe 11 regulaminów o nim milczy. Problem polega na tym, że przy Allegro Pay najpierw kupujesz, a dopiero później spłacasz zobowiązanie. Spłata nie jest już zakupem towaru, tylko regulowaniem długu.
Nie wiemy, z jakim kodem MCC przechodzi spłata Allegro Pay kartą u każdego banku. Jeśli trafi do kategorii instytucji finansowych, wykluczą ją Credit Agricole (MCC 6012) i Bank Pocztowy (6010–6012). Zakup na Allegro opłacony kartą od razu, bez odroczenia, jest zwykłą płatnością internetową i liczy się wszędzie tam, gdzie liczą się zakupy w internecie. Osobny zwrot za zakupy na Allegro daje PKO BP, ale tylko za płatności Allegro Klik z rachunku: opisujemy go w tekście ile kupić na Allegro, by dostać zwrot z PKO.
Jeśli zależy Ci na tej konkretnej transakcji, sprawdź jej opis w historii konta i zapytaj bank na czacie, zachowując odpowiedź. Dlaczego warto mieć taki dowód, piszemy w tekście bank nie wypłacił premii.
Które kody MCC banki wykluczają najczęściej?
Kod MCC (Merchant Category Code) nadaje agent rozliczeniowy sprzedawcy. Bank nie patrzy na to, co kupiłeś, tylko na kategorię punktu. Najlepiej widać to w promocji Credit Agricole za płatności w restauracjach, gdzie bar i restauracja mają różne kody. Te same kody powtarzają się w wielu regulaminach:
| Kod lub kategoria | Co oznacza | Kto wyklucza |
|---|---|---|
| 7995 i inne gry hazardowe | kasyna, zakłady bukmacherskie, gry losowe, loterie | Millennium, Erste, PKO, Credit Agricole, Nest, Bank Pocztowy, Alior, Pekao Podróżna |
| 4829 | internetowe przekazy pieniężne | Credit Agricole, Bank Pocztowy (poza Pocztą Polską), Pekao |
| 6050, 6051 | przekazy pieniężne w instytucjach finansowych | Credit Agricole (6051), Bank Pocztowy, Pekao |
| 6010, 6011, 6012 | instytucje finansowe | Bank Pocztowy (wszystkie), Credit Agricole (6012) |
| 8999 za granicą | usługi profesjonalne z kodem kraju innym niż Polska | Credit Agricole, Bank Pocztowy, Alior |
| 6211 | maklerzy, brokerzy | Credit Agricole, Bank Pocztowy |
| 7800, 9406 | loterie | Bank Pocztowy |
| 9311 | podatki | Bank Pocztowy |
| sklepy monopolowe, tytoń | hurtownie napojów alkoholowych, sklepy z wyrobami tytoniowymi | Pekao Promocja Podróżna |
Dwa nietypowe wykluczenia warto zapamiętać. W Banku Pocztowym zapłata kartą podatku (MCC 9311) nie da zwrotu. W Pekao Promocji Podróżnej zakupy w sklepie monopolowym albo z wyrobami tytoniowymi nie naliczą zwrotu na podróże.
Ile regulaminów wprost wyklucza daną kategorię
Na 12 sprawdzonych promocji kont osobistych
Doładowanie Revoluta, kupon w kolekturze, apteka: co z nimi?
Doładowania innych portfeli
Zasilenie Revoluta, ZEN, PayPala czy Curve kartą z promocji to przesunięcie własnych pieniędzy, a nie zakup. Siedem regulaminów wyklucza je wprost, często z nazwy. W pozostałych pięciu brak wzmianki nie oznacza zgody: PKO wyłącza każdą transakcję, która „nie jest zapłatą za towar lub usługę”, a mBank, ING i BNP definiują transakcję jako zakup towarów i usług. Nie licz na doładowania przy warunku liczby transakcji.
Lotto, zakłady i kasyna
Kupon Lotto w kolekturze czy zakład u bukmachera to typowe MCC 7995 albo pokrewne. Osiem regulaminów wyklucza je wprost. Pekao (Ruszaj po więcej), mBank, ING i BNP Paribas o tym nie piszą, ale to bez znaczenia, jeśli warunek możesz łatwo spełnić zakupami spożywczymi.
Apteka, lekarz, urząd
Apteka nie jest wykluczona w żadnym z 12 regulaminów, podobnie przychodnia i weterynarz. To zwykłe zakupy towarów i usług. Inaczej z płatnościami w urzędach: podatek w Banku Pocztowym (MCC 9311) się nie liczy, a opłaty skarbowe czy mandaty bywają rozliczane przez pośredników finansowych. Szerzej o tym, które operacje banki traktują jak gotówkowe przy kartach kredytowych, piszemy w tekście karta kredytowa a operacje gotówkowe.
Jak nie stracić premii przez źle zaliczoną transakcję?
- Zrób 2–3 transakcje zapasuJeśli warunek to 10 płatności, zrób 12–13. Zwrot jednej rzeczy albo transakcja z nietypowym kodem nie zniweczy miesiąca.
- Płać w zwykłych sklepachSpożywczy, drogeria, apteka, stacja paliw, sklep internetowy. Te kategorie nie występują w żadnej liście wyłączeń.
- Nie zostawiaj płatności na ostatni dzieńBanki liczą transakcje rozliczone. Płatność z 31. dnia może zostać rozliczona w kolejnym miesiącu.
- Unikaj płatności „finansowych”Doładowania aplikacji, przekazy, zakupy walut, spłaty, gry losowe.
- Pilnuj zwrotówZwroty i anulowania wyłączają z licznika m.in. PKO, Pekao, Bank Pocztowy, Nest Bank, Millennium i mBank (w mBanku, jeśli nastąpią do 10. dnia kolejnego miesiąca).
- Zapisz regulamin z dnia wnioskuPrzy sporze liczy się wersja, na której przystąpiłeś do promocji.
- karta lub telefon w sklepie stacjonarnym,
- zakupy w internecie kartą (bez odroczenia płatności),
- apteka, przychodnia, paliwo, bilety,
- subskrypcje płacone kartą (np. serwisy wideo).
- przelew na telefon BLIK i wypłata z bankomatu,
- doładowanie Revoluta, PayPala, ZEN, Curve,
- kasyna, zakłady, loterie,
- spłata Allegro Pay i innych odroczonych płatności (poza Erste).
Najprostszy warunek kartowy wśród tych promocji ma PKO: 10 transakcji kartą w miesiącu i 10% zwrotu, do 100 zł miesięcznie przez 5 miesięcy. Pełny opis wszystkich aktywnych ofert znajdziesz w kategorii konta osobiste.
Najczęstsze pytania
Jakie transakcje liczą się do promocji bankowej?
Zapłata za towar lub usługę kartą wydaną do konta z promocji, w sklepie lub w internecie, rozliczona na koncie. W części promocji liczy się też BLIK. Nie liczą się wypłaty gotówki, przelewy, doładowania innych portfeli i gry hazardowe, a zwroty towaru zwykle zmniejszają licznik.
Czy Apple Pay liczy się do promocji bankowej?
Tak, we wszystkich 12 sprawdzonych regulaminach, bo to płatność tą samą kartą. Osiem regulaminów pisze o tym wprost. W Millennium 360° portfel liczy się tylko w sklepach stacjonarnych, a w Alior Młodzi zyskują płatności portfelem są wręcz warunkiem nagrody.
Czy płatność Allegro Pay to transakcja kartą w promocji?
Wprost tylko w Erste, które w definicji płatności kartą wymienia Allegro Pay. Pozostałe regulaminy milczą, a spłata odroczonej płatności to regulowanie długu, nie zakup. Zakup na Allegro zapłacony kartą od razu liczy się jak każda płatność internetowa.
Czy karta wirtualna liczy się do promocji?
Wprost dopuszczają ją Bank Pocztowy i Alior, a mBank liczy płatności samymi danymi karty. Pozostałe banki piszą o „karcie wydanej do konta”. W BNP Paribas liczy się tylko karta wydana do konta na dzień zawarcia umowy, więc karta zamówiona później może nie wejść do licznika.
Jakie są wykluczone kody MCC?
Najczęściej 7995 (kasyna, zakłady, gry losowe), 4829 (internetowe przekazy pieniężne), 6050 i 6051 (przekazy w instytucjach finansowych), 6010–6012 (instytucje finansowe) oraz 8999 przy płatności zagranicznej. Bank Pocztowy wyklucza też podatki (9311) i loterie (7800, 9406).
Czy doładowanie Revoluta kartą spełnia warunek premii?
Nie licz na to. Siedem z 12 regulaminów wyklucza je wprost, często z nazwy Revolut. Pozostałe definiują transakcję jako zakup towarów lub usług, a doładowanie to przesunięcie własnych pieniędzy, więc bank może je odrzucić.
Źródła
- Bank Millennium, regulamin „Do 700 zł na Twoje przyjemności z kontem Millennium 360°”, pkt 4 i 9: bankmillennium.pl
- Erste Bank Polska, regulamin promocji Konta Smart (słowniczek: płatność kartą debetową, płatność BLIK): erste.pl
- mBank, regulamin „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku – edycja II” (definicje: karta, transakcje): mbank.pl
- PKO BP, regulamin „Prosty zwrot” (słownik, pkt 3–5 wyłączeń): pkobp.pl
- Credit Agricole, regulamin „Zyskaj do 500 zł zwrotów za zakupy”, pkt 4: credit-agricole.pl
- Nest Bank, regulamin „Zyskaj do 1060 zł za wynagrodzenie i aktywność”: nestbank.pl
- Bank Pocztowy, regulamin „Kupujesz – zyskujesz” edycja 2, ust. 43 i słownik: pocztowy.pl
- Bank Pekao, regulamin „Otwórz konto online i ruszaj po więcej – edycja IV”, pkt 7 i definicje: pekao.com.pl
- ING Bank Śląski, regulamin „Konta pełne korzyści” obowiązujący od 29.10.2026: ing.pl
- BNP Paribas, regulamin „Podróżnik z aplikacją – edycja 2” (definicja transakcji bezgotówkowej kartą): bnpparibas.pl
- Alior Bank, regulamin sprzedaży premiowej „Młodzi zyskują”: aliorbank.pl
- Bank Pekao, regulamin „Promocja Podróżna”, pkt 11: pekao.com.pl
Regulaminy pobrane i przeczytane 9.10.2026. Aktualizacja 3.11.2026: oznaczyliśmy zakończoną promocję Pekao, dodaliśmy nowe edycje Millennium 360° (do 800 zł) i ING „Konta pełne korzyści” (regulamin od 29.10.2026, bez wyłączeń poza transakcjami anulowanymi i wypłatami gotówki); terminy według naszej bazy promocji. „Brak wzmianki” oznacza, że regulamin nie wymienia danej kategorii ani w definicji, ani w wyłączeniach; o zaliczeniu decyduje wtedy ogólna definicja transakcji i praktyka banku. Kody MCC nadaje agent rozliczeniowy sprzedawcy, nie bank wydający kartę. Przed przystąpieniem do promocji sprawdź aktualną wersję regulaminu.
