- Przeczytaliśmy 12 regulaminów promocji kont osobistych aktywnych 17.10.2026 (jedna z nich, Pekao „Ruszaj po więcej”, zakończyła się 31.10.2026). 10 z 12 wprost wyklucza osobę, która była współposiadaczem konta w danym banku. Dla tych banków rachunek wspólny a promocja bankowa to prosta sprawa: konto wspólne liczy się tak samo jak własne.
- Żaden z 12 regulaminów nie wymienia pełnomocnika. Samo pełnomocnictwo do cudzego konta z brzmienia nie odbiera statusu nowego klienta. Wyjątkiem może być Erste i bonowa promocja mBanku, bo wykluczają za posiadanie usług banku.
- Karta kredytowa wyklucza w 2 z 12 promocji: w Pekao (promocja zakończona 31.10.2026) i w bonowej promocji mBanku. W BNP Paribas jest odwrotnie, bo „Wykorzystaj szansę” jest tylko dla osób, które mają w tym banku kartę kredytową albo kredyt ratalny.
- Konto oszczędnościowe wyklucza w 4 z 12 promocji (dwie w mBanku, Erste Platinum, BNP Paribas). Alior pisze wprost, że konto oszczędnościowe nie przeszkadza.
- Kredyt gotówkowy czy hipoteczny wyklucza tylko tam, gdzie regulamin mówi o „produkcie kredytowym” albo „jakimkolwiek produkcie”: w Pekao i w bonowej promocji mBanku.
Spis treści · 9 części
Na forach to jedno z najczęstszych pytań bez odpowiedzi: „Miałem kiedyś konto wspólne z rodzicami, czy jestem nowym klientem?”, „Jestem pełnomocnikiem do konta mamy, czy bank da mi premię?”, „Mam tam tylko kartę kredytową, czy to mnie wyklucza?”. Odpowiedź zależy od jednego zdania w regulaminie. Zebraliśmy te zdania z 12 aktywnych promocji i ułożyliśmy je w tabelę.
Ten tekst uzupełnia poradnik o karencjach i definicji nowego klienta. Tam piszemy o tym, ile miesięcy bank sprawdza wstecz. Tu o tym, jakie produkty się liczą: konto wspólne, pełnomocnictwo, karta kredytowa, konto oszczędnościowe i kredyt.
Rachunek wspólny a promocja bankowa: tabela 12 regulaminów
W tabeli każda promocja ma jeden zapis, który decyduje o tym, kto jest nowym klientem. „Wyklucza” znaczy, że regulamin mówi to wprost. „Sprawdź” znaczy, że brzmienie jest niejasne albo wykluczenie działa pośrednio (wyjaśniamy to niżej). „Nie” znaczy, że regulamin tego produktu w ogóle nie wymienia. Jeśli czegoś w regulaminie nie ma, bank nie może tego użyć przeciwko Tobie, ale może to zrobić inny zapis, na przykład okres karencji.
| Promocja | Byłeś współposiadaczem | Jesteś tylko pełnomocnikiem | Masz kartę kredytową | Masz konto oszczędnościowe | Masz kredyt | Kluczowy zapis regulaminu |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Erste, Konto Erste Platinum | wyklucza | sprawdź | sprawdź | wyklucza | nie | „jakiekolwiek konto z naszej oferty w złotych (którego jesteś posiadaczem lub współposiadaczem)”; wykluczona też umowa zawarta „po zalogowaniu” |
| Erste, Konto Smart | wyklucza | sprawdź | sprawdź | sprawdź | sprawdź | wyklucza konto osobiste „jako posiadacz lub współposiadacz” oraz sytuację, gdy „posiadasz usługi Erste online” |
| mBank, Cała naprzód (eKonto do usług) | wyklucza | nie | nie | wyklucza | nie | „nie były i nadal nie są posiadaczem lub współposiadaczem: rachunku oszczędnościowo–rozliczeniowego i/lub rachunku oszczędnościowego” |
| mBank, bony do Biedronki | wyklucza | sprawdź | wyklucza | wyklucza | wyklucza | „na dzień przystąpienia do promocji nie posiadają innych produktów lub usług dostępnych w ofercie mBanku” |
| Nest Bank, Nest Konto | wyklucza | nie | nie | nie | nie | „nie byłeś/byłaś posiadaczem ani współposiadaczem konta osobistego w naszym banku” |
| PKO BP, Prosty zwrot | sprawdź | nie | nie | nie | nie | „prowadziliśmy dla Ciebie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy prowadzony w złotówkach (z wyłączeniem kont Inteligo)” |
| BNP Paribas, Wykorzystaj szansę | wyklucza | nie | wymagana | wyklucza | wymagany* | „zawarłeś z nami umowę o Kredyt ratalny i/lub umowę o Kredyt samochodowy i/lub umowę o Kartę kredytową” |
| Credit Agricole, Zyskaj do 500 zł | wyklucza | nie | nie | sprawdź | nie | „nie masz naszego konta dla osób fizycznych (także jako jeden z posiadaczy konta wspólnego)” |
| Alior, Konto z premią II | sprawdź | nie | nie | nie (wprost) | nie | „Jeśli masz konto oszczędnościowe, konto firmowe, konto oszczędnościowe walutowe, konto walutowe, kartę kibica, nie wyklucza to Ciebie” |
| Bank BPS, Twój Plan | wyklucza | nie | nie | nie | nie** | „nie miałeś/aś rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w naszym Banku, ani być jego współposiadaczem” |
| Bank Pocztowy, Kupujesz – zyskujesz | wyklucza | nie | nie | nie | nie | „nie miała ani nie była współposiadaczem konta w naszym Banku” (konto = ROR z kartą) |
| Pekao, Ruszaj po więcej (zakończona 31.10.2026) | wyklucza | nie | wyklucza | nie | wyklucza | „nie masz w banku żadnego produktu kredytowego, w tym karty kredytowej” |
* BNP Paribas: wymagana jest karta kredytowa, kredyt ratalny albo samochodowy w tym banku. ** Bank BPS: kredyt Bezpieczna Gotówka to warunek jednej z premii, a nie wykluczenie.
Współposiadacz konta a promocja: konto wspólne liczy się jak własne
Jeśli kiedykolwiek miałeś konto wspólne (z rodzicem, partnerem, byłym małżonkiem), w 10 z 12 banków jesteś dla regulaminu kimś, kto „był współposiadaczem”. Wtedy liczy się tylko okres karencji: jeśli konto wspólne zamknięto wcześniej, niż bank sprawdza, możesz wziąć udział. Na przykład Nest Bank sprawdza od 1.01.2026, a mBank od 1.01.2023.
Dwa regulaminy piszą o tym mniej jasno. PKO BP wyklucza osobę, dla której bank „prowadził” konto osobiste. Konto wspólne bank prowadzi dla obu współposiadaczy, więc bezpieczniej założyć, że ono też się liczy. Alior pisze, że promocja jest dla osób, które „nie posiadali” konta osobistego, a współposiadacz też konto posiada. W obu przypadkach traktuj dawne konto wspólne jak własne.
Osobna sprawa to otwieranie konta wspólnego w samej promocji. Tu banki różnią się bardziej niż w wykluczeniach:
- Nie da się: mBank („W tej promocji nie możesz otworzyć rachunku razem z drugą osobą”), Alior (tylko „wariant indywidualny”). W mBanku zmiana konta na wspólne w trakcie promocji kończy udział.
- Da się, ale premia jest jedna na konto: Erste, PKO BP, Credit Agricole („premia nie ulega podwojeniu”), Pekao (warunki sprawdzane dla współposiadacza wpisanego na umowie jako pierwszy).
- Da się i każdy może coś dostać: Bank BPS (każdy współposiadacz może dostać premię I, jeśli ma swoją kartę) i Bank Pocztowy, w którym do promocji przystąpisz dwa razy: raz z kontem indywidualnym i raz z kontem wspólnym.
Jeśli zastanawiasz się, czy konto wspólne w ogóle ma sens, opisaliśmy to osobno w tekście o wspólnym koncie bankowym.
Pełnomocnik do konta a nowy klient: regulaminy milczą
Pełnomocnik nie jest posiadaczem ani współposiadaczem konta. Działa w imieniu właściciela, ale konto nie jest jego. Żaden z 12 przeczytanych regulaminów nie wymienia pełnomocnictwa. Jeśli jesteś pełnomocnikiem do konta rodzica, a regulamin wyklucza tylko „posiadacza lub współposiadacza”, z brzmienia nadal jesteś nowym klientem.
Ryzyko pojawia się pośrednio, w dwóch przypadkach:
- Regulamin wyklucza za usługi banku, a nie za kontoErste w promocji Konta Smart wyklucza osobę, która „posiada usługi Erste online”. W bonowej promocji mBanku przeszkodą są „inne produkty lub usługi”. Jeśli jako pełnomocnik masz własny dostęp do bankowości internetowej tego banku, regulamin może Cię wykluczyć. Zapytaj bank na piśmie, zanim złożysz wniosek.
- Regulamin wymaga wniosku „przed zalogowaniem”Erste w obu promocjach wyklucza umowę zawartą po zalogowaniu do aplikacji lub bankowości. Kto ma już login (jako pełnomocnik albo z powodu karty kredytowej), musi złożyć wniosek przez opcję „Załóż konto” na stronie logowania, a nie z wnętrza serwisu.
Nest Bank pokazuje, że da się to rozwiązać inaczej: jego regulamin pozwala złożyć wniosek w aplikacji „po zalogowaniu, jeśli już posiadasz do nich dostęp”. Wyklucza tylko osoby, które miały konto osobiste.
Czy karta kredytowa wyklucza z promocji konta?
Zwykle nie. W 9 z 12 regulaminów karta kredytowa nie jest wymieniona, więc nie przeszkadza. Liczy się konto osobiste. Wyjątki są dwa i warto je znać, zanim zamkniesz kartę „na wszelki wypadek”.
- Pekao wyklucza osobę, która w dniu przystąpienia ma w banku jakikolwiek produkt kredytowy. Regulamin: „nie masz w banku żadnego produktu kredytowego, w tym karty kredytowej”. Liczył się stan na dzień przystąpienia, a nie historia. Promocja zakończyła się 31.10.2026.
- mBank, bony do Biedronki wyklucza każdego, kto ma w mBanku jakikolwiek inny produkt lub usługę. Karta kredytowa, kredyt czy konto firmowe zamykają drogę. Ta sama osoba może natomiast wziąć udział w „Cała naprzód”, bo tamten regulamin pyta tylko o konta.
Odwrotny przypadek to BNP Paribas „Wykorzystaj szansę na konto osobiste”. To promocja dla obecnych klientów kredytowych: musisz mieć w tym banku obowiązującą umowę o kartę kredytową, kredyt ratalny albo samochodowy. Jednocześnie bank nie mógł Ci prowadzić żadnego konta (oszczędnościowego, rozliczeniowego ani osobistego) przez 24 miesiące. Konto otworzysz tylko w oddziale, na spotkaniu z pracownikiem albo na stoisku.
Karta kredytowa to kredyt: wniosek sprawdza zdolność kredytową, a niespłacone zadłużenie kosztuje odsetki. Jeśli masz już kartę w BNP Paribas, promocja jest dla Ciebie. Jeśli nie masz, policz koszty i przeczytaj, jak karta wpływa na BIK i zdolność kredytową.
Konto oszczędnościowe a nowy klient i co z kredytem
Konto oszczędnościowe to najczęstsza pułapka, bo wiele osób nie traktuje go jak „konta w banku”. Cztery regulaminy liczą je wprost:
- mBank (obie promocje): wymienia „rachunek oszczędnościowy” obok osobistego, z numerami rozliczeniowymi 1140 2004 i 1140 2017. Sprawdza od 1.01.2023.
- BNP Paribas: wyklucza rachunek „oszczędnościowy, rozliczeniowy i oszczędnościowo-rozliczeniowy” z ostatnich 24 miesięcy.
- Erste Platinum: wyklucza „jakiekolwiek konto” w złotych od 1.01.2024. Konto oszczędnościowe to też konto.
Dwie promocje zostawiają wątpliwość. Credit Agricole pisze o „koncie dla osób fizycznych”, nie definiując go. W Erste Smart samo konto oszczędnościowe nie wyklucza, ale posiadanie usług Erste online już tak. Pozostałe banki definiują „konto” jako rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, a Alior pisze wprost, że konto oszczędnościowe nie przeszkadza.
Kredyt gotówkowy, hipoteczny czy limit w koncie wykluczały tylko w Pekao (żaden „produkt kredytowy”, promocja zakończona 31.10.2026) i wykluczają w bonowej promocji mBanku (żaden „inny produkt”). W Banku BPS kredyt jest wręcz okazją: za kredyt Bezpieczna Gotówka na co najmniej 5 000 zł i 12 miesięcy przysługuje premia II. Znaczenie pojęć „produkt kredytowy”, „wpływ” czy „okres premiowany” wyjaśniamy w słowniku pojęć z regulaminów promocji.
Ile produktów sprawdza bank, zanim uzna Cię za nowego klienta
Liczba z pięciu rodzajów produktów (konto wspólne, pełnomocnictwo, karta kredytowa, konto oszczędnościowe, kredyt), które regulamin wyklucza wprost.
Którą promocję wybrać, jeśli masz już coś w banku
Najmniej pytań zadaje regulamin Nest Banku. Liczy się tylko konto osobiste od 1.01.2026, a konto oszczędnościowe, lokata, karta kredytowa czy pełnomocnictwo nie przeszkadzają. Dodatkowo wniosek złożysz w aplikacji także po zalogowaniu. To dobry wybór dla osoby, która ma w Nest Banku na przykład samą lokatę.
Jeśli masz w mBanku kartę kredytową albo kredyt, ale nigdy nie miałeś tam konta osobistego ani oszczędnościowego, „Cała naprzód” nadal jest dla Ciebie. Odpada tylko bonowa promocja do Biedronki. Pamiętaj, że w „Cała naprzód” konto musi być indywidualne.
Erste Platinum to promocja dla osób z dużymi wpływami: 200 zł miesięcznie wymaga co najmniej 10 000 zł wpływu, 10 płatności kartą lub BLIKIEM, przelewu i logowania. Wykluczenie jest szerokie (każde konto w złotych od 1.01.2024, także wspólne), ale karta kredytowa i kredyt nie są wymienione. Jeśli masz w Erste kartę kredytową z dostępem do bankowości, złóż wniosek przez „Załóż konto” na stronie logowania, nie po zalogowaniu.
- Masz w banku tylko kartę kredytową, kredyt albo lokatę i nie wiesz, czy jesteś nowym klientem.
- Jesteś pełnomocnikiem do konta rodzica albo partnera.
- Miałeś kiedyś konto wspólne i chcesz wiedzieć, czy się liczy.
- Chcesz otworzyć konto wspólne w promocji i sprawdzić, ile premii dostaniecie.
- Twoja sytuacja jest oznaczona „sprawdź”: zapytaj bank na piśmie i zachowaj odpowiedź.
- Problemem jest okres karencji, a nie rodzaj produktu: zobacz osobny tekst o karencjach.
- Myślisz o promocji, której nie ma w tabeli: przeczytaj jej regulamin według listy kroków niżej.
Jak w 5 minut sprawdzić, czy jesteś nowym klientem
- Znajdź sekcję „Uczestnik” albo „Kto może wziąć udział”Prawie zawsze jest na pierwszych dwóch stronach. Szukaj zdań zaczynających się od „Nie możesz wziąć udziału” albo „nie były i nie są”.
- Sprawdź, jaki produkt jest wymieniony„Konto osobiste” i „rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy” to co innego niż „jakiekolwiek konto”, „produkt kredytowy” czy „produkty lub usługi”. Im szersze słowo, tym więcej rzeczy Cię wyklucza.
- Sprawdź słowa „współposiadacz” i „posiadacz”Jeśli są obok siebie, konto wspólne liczy się jak własne. Jeśli jest tylko „posiadacz” albo „prowadziliśmy dla Ciebie”, i tak licz się z tym, że bank potraktuje konto wspólne jak Twoje.
- Sprawdź słowniczek na końcuTam bank definiuje „konto”. W Pekao i Banku Pocztowym to tylko rachunek osobisty (ROR), więc konto oszczędnościowe nie przeszkadza.
- Sprawdź sposób składania wnioskuJeśli regulamin wyklucza wniosek „po zalogowaniu”, a Ty masz login jako pełnomocnik lub klient kartowy, użyj opcji „Załóż konto” przed logowaniem.
Napisz do banku przez formularz albo czat z pytaniem: „Mam [produkt]. Czy według regulaminu promocji [nazwa] mogę w niej wziąć udział?”. Zachowaj odpowiedź. Jeśli bank odmówi premii, masz podstawę do reklamacji.
Najczęstsze pytania
Czy konto wspólne z rodzicami wyklucza mnie z promocji?
Tak, w 10 z 12 sprawdzonych regulaminów współposiadacz jest wykluczony tak samo jak posiadacz. Liczy się okres karencji: jeśli konto wspólne zamknięto wcześniej, niż bank sprawdza (np. Nest Bank od 1.01.2026, mBank od 1.01.2023), możesz wziąć udział. Stan na 17.10.2026.
Czy pełnomocnik do konta jest nowym klientem?
Według brzmienia regulaminów zwykle tak, bo żaden z 12 nie wymienia pełnomocnictwa, a pełnomocnik nie jest posiadaczem konta. Ostrożność zachowaj w Erste (wyklucza posiadanie usług Erste online) i w bonowej promocji mBanku (wyklucza „inne produkty lub usługi”). Tam zapytaj bank przed wnioskiem.
Czy karta kredytowa wyklucza z promocji konta osobistego?
W 9 z 12 promocji nie. Wykluczały ją Pekao „Ruszaj po więcej” (żaden produkt kredytowy w dniu przystąpienia; promocja zakończyła się 31.10.2026) i wyklucza promocja mBanku z bonami do Biedronki (żaden inny produkt mBanku). BNP Paribas w „Wykorzystaj szansę” wręcz wymaga karty kredytowej albo kredytu w tym banku.
Czy konto oszczędnościowe w banku przeszkadza w promocji dla nowych klientów?
W mBanku (obie promocje), BNP Paribas i Erste Platinum tak, bo regulaminy liczą rachunek oszczędnościowy albo „jakiekolwiek konto”. Alior pisze wprost, że konto oszczędnościowe nie wyklucza, a Nest, PKO BP, Pekao, BPS i Bank Pocztowy liczą tylko konto osobiste.
Czy mogę otworzyć konto wspólne w promocji i dostać dwie premie?
Zwykle nie. Erste, PKO BP, Credit Agricole i Pekao dają jedną premię na konto wspólne, a mBank i Alior w ogóle nie pozwalają otworzyć konta wspólnego w promocji. Wyjątki to Bank BPS (każdy współposiadacz może dostać premię I) i Bank Pocztowy (przystąpisz raz z kontem indywidualnym i raz ze wspólnym).
Czy kredyt hipoteczny wyklucza z promocji konta?
Tylko tam, gdzie regulamin mówi o „produkcie kredytowym” albo „jakimkolwiek produkcie”. Wśród 12 sprawdzonych promocji to Pekao „Ruszaj po więcej” (zakończona 31.10.2026) i bonowa promocja mBanku. Pozostałe regulaminy kredytów nie wymieniają.
Źródła
- Erste Bank Polska, regulamin „Odkryj Konto Erste Platinum z nagrodą do 1500 zł”: erste.pl
- Erste Bank Polska, regulamin promocji „do 700 zł na dowolny cel”: erste.pl
- mBank, regulamin „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku – edycja II”: mbank.pl
- mBank, regulamin „Zgarnij bony do Biedronki z eKontem do usług – edycja I”: mbank.pl
- Nest Bank, regulamin „Zyskaj do 1060 zł za wynagrodzenie i aktywność”: nestbank.pl
- PKO Bank Polski, regulamin promocji online „Prosty zwrot”: pkobp.pl
- BNP Paribas, regulamin „Wykorzystaj szansę na konto osobiste”: bnpparibas.pl
- Credit Agricole, regulamin „Zyskaj do 500 zł zwrotów za zakupy”: credit-agricole.pl
- Alior Bank, regulamin „Alior Konto z premią II”: aliorbank.pl
- Bank BPS, regulamin promocji Pakietu Twój Plan: bankbps.pl
- Bank Pocztowy, regulamin „Kupujesz – zyskujesz edycja 2”: pocztowy.pl
- Pekao, regulamin „Otwórz konto online i ruszaj po więcej – edycja IV” (promocja zakończona 31.10.2026): pekao.com.pl
Regulaminy pobrane i przeczytane 17.10.2026; status promocji sprawdzony 3.11.2026. Banki zmieniają regulaminy w trakcie promocji. Przed złożeniem wniosku sprawdź aktualną wersję na stronie promocji. Opracowanie i zestawienie: Mądry Dochód.
