- W dniu 18. urodzin konto zwykle się nie zamyka i nie zmienia numeru. W 6 z 9 sprawdzonych banków to ten sam produkt, w BNP Paribas i Credit Agricole bank sam zmienia je na konto dla dorosłych, a w Millennium musisz w 3 miesiące przyjść z dowodem.
- Kończy się rola rodzica jako przedstawiciela ustawowego, a Ty masz pełną zdolność do czynności prawnych (art. 11 kodeksu cywilnego). Rodzic może dalej widzieć konto tylko jako Twój pełnomocnik.
- Konta dla młodych są darmowe zwykle do 25.–26. roku życia, potem bank sam przenosi Cię na zwykłe konto. PKO zmienia Konto dla Młodych w Konto za Zero po 26. urodzinach, mBank eKonto możliwości w eKonto do usług po 25.
- Konto z liceum zamyka Ci drogę do premii w tym samym banku: mBank wyklucza każdego, kto miał tam konto od 1.01.2023, ING – od 28.10.2025, Alior – w ciągu 3 lat przed wnioskiem.
- Dla 18-latka bez pensji realne premie to: Alior „Młodzi zyskują” 500 zł (do 31.12.2026) i mBank eKonto możliwości do 900 zł (do 30.11.2026; bez stypendium lub pensji realnie 600 zł). Od 29.10.2026 trwa też nowa edycja ING „Mobilni zyskują”: do 800 zł, z darmowym planem ING Go do 700 zł, wniosek do 21.01.2027.
- Premie z tych promocji są zwolnione z PIT (art. 21 ust. 1 pkt 68 ustawy o PIT). Debet i kartę kredytową możesz dostać dopiero jako pełnoletni.
Spis treści · 9 części
Osiemnaste urodziny to w banku mniej spektakularna zmiana, niż się wydaje. Konto, które rodzic założył Ci w wieku 13 lat, zwykle działa dalej pod tym samym numerem. Kończy się za to kontrola rodzica, a zaczyna Twoja odpowiedzialność: od tej chwili sam podpisujesz umowy, możesz wziąć debet i sam odpowiadasz za to, komu udostępniasz konto.
W tym poradniku sprawdzisz, co dokładnie dzieje się z kontem nastolatka w dziewięciu bankach, czego pilnować w pierwszym tygodniu po urodzinach i które konto wybrać, jeśli chcesz przy okazji dostać premię. Promocje i warunki sprawdziliśmy w regulaminach 9 października 2026 roku, a terminy i nową edycję promocji ING zaktualizowaliśmy 3 listopada 2026 roku.
Co się zmienia z kontem w dniu 18. urodzin?
Między 13. a 18. rokiem życia masz ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Konto zakłada się wtedy za zgodą rodzica. Prawo bankowe (art. 58) pozwala Ci od 13 lat swobodnie dysponować pieniędzmi na koncie, o ile rodzic nie sprzeciwi się temu na piśmie. W praktyce rodzic jako przedstawiciel ustawowy często widzi historię, ustawia limity i może blokować transakcje. Władza rodzicielska trwa do pełnoletności (art. 92 kodeksu rodzinnego i opiekuńczego), więc w dniu 18. urodzin rodzic przestaje Cię reprezentować także w banku.
Dla Ciebie oznacza to trzy praktyczne zmiany:
- Rodzic traci dostęp, chyba że sam ustanowisz go pełnomocnikiem do konta. Limity, które ustawił, przestają go wiązać i zmieniasz je sam.
- Możesz sam zawierać umowy: nowe konto w innym banku, debet, kartę kredytową, telefon na abonament. Banki nie potrzebują już zgody rodzica.
- Odpowiadasz za to, co dzieje się na koncie. Jeśli ktoś namówi Cię do „pożyczenia” konta do przelewów, grozi Ci odpowiedzialność karna. Opisaliśmy to w artykule „słup” bankowy: co grozi za udostępnienie konta.
Konto nastolatka po 18. urodzinach: co robi 9 banków
Sprawdziliśmy regulaminy, tabele opłat i strony pomocy dziewięciu banków. W sześciu konto nastolatka to ten sam produkt co dla dorosłych, więc w dniu urodzin zmieniają się tylko uprawnienia rodzica. W dwóch bank sam zmienia konto na inne, a w jednym musisz przyjść do placówki.
| Bank i konto 13–17 | Co się dzieje w dniu 18. urodzin | Opłaty do 26 lat | Co potem |
|---|---|---|---|
| PKO BP Konto dla Młodych | to samo konto (13–26 lat), bez nowej umowy | konto 0 zł; karta 0 zł przy 2 transakcjach kartą lub BLIK-iem, inaczej 5 zł | po 26. urodzinach automatycznie PKO Konto za Zero, numer i karta bez zmian |
| mBank eKonto możliwości | to samo konto (13–24 lata); pełnomocnictwo rodzica wygasa | konto i karta 0 zł; od 18 lat wypłata z bankomatu poniżej 100 zł – 2,50 zł | po 25. urodzinach automatycznie eKonto do usług |
| ING Konto w Planie ING Go | zmiana na konto dorosłe automatycznie; rodzic traci wgląd, dostęp tylko przez Twoje pełnomocnictwo w Moim ING | konto i karta 0 zł | po 26 latach karta 10 zł, chyba że wydasz nią min. 300 zł w miesiącu |
| Pekao Konto Przekorzystne z panelem rodzica | regulamin nie przewiduje zmiany produktu; uprawnienia rodzica przysługują tylko przedstawicielowi małoletniego | konto 0 zł; karta 0 zł bez warunków | po 26 latach karta 5 zł bez wpływu 500 zł i 1 transakcji kartą |
| Erste Konto Smart (dla 13–17) | „nie trzeba nic zmieniać” – ten sam produkt | konto 0 zł; karta 0 zł przy 1 płatności kartą lub BLIK-iem, inaczej 9 zł | od 26 lat konto 6 zł, chyba że wydasz kartą lub BLIK-iem min. 300 zł |
| Alior konto dla 13–17 (Alior Konto Plus) | bez zmiany konta, dostęp do pełnej oferty | konto i karta 0 zł do końca miesiąca 26. urodzin | potem 12 zł + 6 zł za kartę bez wpływu 3 000 zł i 5 transakcji |
| BNP Paribas Konto dla młodych 13–18 | miesiąc po urodzinach automatycznie Konto Otwarte na Ciebie (numer i login bez zmian); w 3 miesiące trzeba okazać dowód | konto 0 zł; karta 0 zł do 26 lat | karta 9 zł, chyba że zrobisz min. 3 transakcje |
| Credit Agricole Konto dla Ciebie GO! | automatycznie Konto dla Ciebie MOVE! (18–27 lat); dostępny limit w koncie | konto 3 zł, 0 zł przy 1 transakcji kartą lub BLIK-iem; karta 0 zł | po 27. urodzinach Konto dla Ciebie: 10 zł bez wpływu 1 500 zł i 5 transakcji |
| Millennium Konto 360° Junior | musisz przyjść do placówki z dowodem i zmienić konto oraz kartę; po 3 miesiącach bank może sam zamienić je na Millennium 360° | Millennium 360°: konto 0 zł; karta 0 zł przy 1 płatności kartą lub BLIK-iem, inaczej 5 zł | po 26 latach karta 0 zł przy 5 płatnościach, inaczej 11 zł |
BNP Paribas i Millennium wymagają, żeby po 18. urodzinach okazać dowód osobisty w ciągu 3 miesięcy. Jeśli tego nie zrobisz, BNP może wstrzymać realizację zleceń, a Millennium zamieni konto i kartę samo. Dowód i tak będzie Ci potrzebny, bo bank musi zweryfikować pełnoletniego klienta.
Co zrobić w pierwszym tygodniu po 18. urodzinach
- Zaloguj się i sprawdź daneBank może poprosić o aktualizację danych, numeru telefonu albo dokumentu tożsamości. Sprawdź też datę ważności dowodu osobistego – z nieważnym dowodem nie otworzysz konta w innym banku.
- Ustaw limity na nowoLimity płatności kartą, BLIK i przelewów ustawione przez rodzica możesz zmienić sam. Ustaw je świadomie: niskie limity chronią przed oszustami.
- Zdecyduj o dostępie rodzicaJeśli rodzic ma nadal widzieć konto albo pomagać w opłatach, ustanów go pełnomocnikiem. Jeśli nie, upewnij się, że nie ma już dostępu do aplikacji.
- Sprawdź cennik po urodzinachNiektóre opłaty zmieniają się już w dniu 18. urodzin, np. w mBanku wypłata z bankomatu poniżej 100 zł kosztuje od tego dnia 2,50 zł. Większość zmian przychodzi jednak dopiero w wieku 25–26 lat.
- Pomyśl o drugim koncie z premiąW innym banku jesteś nowym klientem, więc możesz dostać 500–900 zł. Wybór opisujemy niżej.
Konto dla młodych 18–26: ile kosztuje i co potem
Konto dla młodych to najczęściej to samo konto co dla nastolatka albo jego „dorosła” wersja. Prowadzenie jest bezpłatne, a opłaty pojawiają się przy karcie (gdy nie płacisz nią wystarczająco często) i przy drobnych wypłatach z bankomatu. Po ukończeniu górnej granicy wieku bank przenosi Cię na zwykłe konto, a wtedy warunki zwolnienia z opłat stają się trudniejsze. Ile konto kosztuje po granicy wieku w 12 bankach, w trzech profilach korzystania, policzyliśmy w porównaniu kont dla nastolatków i młodych.
| Konto | Wiek | Prowadzenie | Karta | Po przekroczeniu wieku |
|---|---|---|---|---|
| PKO Konto dla Młodych | 13–26 | 0 zł | 0 zł przy min. 2 transakcjach kartą lub BLIK-iem w miesiącu, inaczej 5 zł | po 26. urodzinach PKO Konto za Zero |
| mBank eKonto możliwości | 13–24 | 0 zł | Visa Me 0 zł; od 18 lat wypłata z bankomatu poniżej 100 zł – 2,50 zł | po 25. urodzinach eKonto do usług |
| Alior Alior Konto 18–25 | 18–25 | 0 zł | 0 zł przy 5 transakcjach kartą lub BLIK-iem w miesiącu, inaczej 7 zł | zwykły cennik Alior Konta |
| ING Konto w Planie, plan ING Go | 13–26 (karta) | 0 zł | 0 zł do 26 lat | po 26 latach karta 10 zł bez 300 zł płatności; droższe plany ING 25–200 zł miesięcznie |
Premia za konto dla 18-latka: 3 promocje i ile realnie
Bank, w którym masz konto od 13. roku życia, zwykle nie zapłaci Ci premii, bo nie jesteś dla niego nowym klientem. Inne banki już tak. Dla 18-latka bez pensji liczą się warunki, które da się spełnić z kieszonkowego, pracy dorywczej i oszczędności: płatności kartą, wpływ z innego banku i saldo na koncie oszczędnościowym.
| Promocja | Maks. | Realnie bez pensji | Najważniejsze warunki | Wiek, termin | Wysiłek |
|---|---|---|---|---|---|
| Alior „Młodzi zyskują” | 500 zł | 500 zł | kod BONUS500; karta w portfelu cyfrowym i 3 płatności w 10 dni (200 zł); potem 3 miesiące: 10 płatności portfelem, wpływ min. 500 zł z innego banku, logowanie (3 × 100 zł) | 18–25 lat, wniosek do 31.12.2026 | łatwa |
| mBank eKonto możliwości | 900 zł | 600 zł | 6 miesięcy: jednorazowy wpływ 1 000 zł, płatności kartą 350 zł, „moje cele” +100 zł miesięcznie; bonus 300 zł tylko za wynagrodzenie lub stypendium min. 1 000 zł | 18–24 lata, wniosek do 30.11.2026 | średnia |
| ING „Mobilni zyskują” | 800 zł | 700 zł | wniosek w aplikacji Moje ING; etap I: wpływy min. 1 000 zł w dwóch różnych miesiącach, płatności kartą lub BLIKIEM min. 200 zł, 1 dzień z saldem 600 zł na koncie oszczędnościowym (100 zł z ING Go, 200 zł z płatnym planem); etap II: 6 miesięcy po 100 zł za wpływ min. 1 000 zł, 5 płatności, logowanie, przelew na telefon BLIK min. 5 zł i saldo 600 zł | 18–25 lat, wniosek do 21.01.2027 | średnia |
Alior: najłatwiejsze 500 zł
Alior wymaga najmniej. Za pierwsze 200 zł wystarczy w ciągu 10 dni od umowy dodać kartę do Google Pay lub Apple Pay i zrobić nią 3 płatności na dowolną kwotę. Kolejne 3 × 100 zł dostajesz za miesiące, w których zrobisz 10 płatności kartą w telefonie, dostaniesz jednorazowy przelew min. 500 zł z konta w innym banku i zalogujesz się do aplikacji. Wpływ może przyjść z Twojego własnego konta, byle w innym banku.
Nie zapomnij o kodzie BONUS500 we wniosku i zgodach marketingowych (e-mail, SMS, telefon) – bez nich nie trafisz do promocji. Odpadasz, jeśli w ciągu 3 lat przed wnioskiem miałeś w Aliorze konto osobiste. Nagrody są zwolnione z podatku.
ING: nowa edycja „Mobilni zyskują” od 29 października
Poprzednia edycja przyjmowała wnioski do 28.10.2026. Od 29.10.2026 trwa nowa, z innymi warunkami: wniosek o Konto w Planie z kontem oszczędnościowym OKO złożysz w aplikacji Moje ING do 21.01.2027. Za etap I dostaniesz 100 zł z darmowym planem ING Go albo 200 zł z płatnym planem (ING More od 25 zł miesięcznie), plus 12 miesięcy Onet Premium. Etap II to 6 × 100 zł. Bez pensji realnie zostaje 700 zł z ING Go, bo wpływ 1 000 zł może przyjść z Twojego konta w innym banku. Co miesiąc pamiętaj też o przelewie na telefon BLIK min. 5 zł. Promocja wyklucza każdego, kto od 28.10.2025 miał w ING jakiekolwiek konto, także jako nastolatek.
mBank: 900 zł, ale bonus za pensję
W mBanku przez 6 miesięcy co miesiąc potrzebujesz jednorazowego wpływu min. 1 000 zł, płatności kartą na 350 zł (BLIK się nie liczy) i wzrostu salda na rachunku „moje cele” o 100 zł. To daje 100 + 400 zł premii, a jeśli konto otworzysz przez selfie, e-dowód lub mObywatela, także 100 zł bonusu. Bonus 300 zł wymaga wynagrodzenia lub stypendium min. 1 000 zł w 4 z 6 miesięcy, więc bez pracy realnie zostaje 600 zł. Promocja wyklucza każdego, kto od 1.01.2023 miał w mBanku konto osobiste, także eKonto możliwości jako nastolatek.
- Alior „Młodzi zyskują”: 200 zł + 3 × 100 zł
- 500 zł
- mBank bez stypendium: 100 + 400 + 100 zł
- 600 zł
Dwa konta w jednym sezonie, bez pensji: do 1 100 zł (ostatnie wypłaty w maju 2027)
Obie promocje da się połączyć, bo dotyczą różnych banków. Wystarczy jedna kwota 1 000 zł, którą przelewasz między kontami w różnych bankach, i codzienne zakupy rozłożone na dwie karty. Jak ułożyć to w kalendarzu, pokazujemy w poradniku konto dla studenta z premią.
Pułapki dla 18-latka
- Debet to kredyt. Jako pełnoletni możesz go dostać, np. w PKO do 500 zł. Oprocentowanie jest wysokie, a zaległość trafi do BIK i zostanie w historii na lata.
- „Pożycz konto, zapłacę Ci 200 zł”. To najczęstszy sposób werbowania tzw. słupów. Pieniądze z przestępstwa przechodzą przez Twoje konto, a odpowiedzialność ponosisz Ty.
- Zgody marketingowe i premie. W Aliorze wycofanie zgód przed wypłatą kosztuje nagrodę. W ING możesz je cofnąć bez utraty nagród, ale musisz je wyrazić w 14 dni od wniosku.
- Zamknięcie konta przed wypłatą premii. Wszystkie trzy banki wymagają, żeby konto było otwarte do dnia wypłaty. O zamykaniu kont po premii piszemy osobno.
Które konto wybrać: dla kogo tak, dla kogo nie
- jest darmowe do 25–26 lat i spełniasz warunek darmowej karty,
- masz tam zlecenia, oszczędności albo wpływ kieszonkowego,
- nie chcesz pilnować warunków kilku promocji naraz.
- płacisz kartą kilka razy w tygodniu i masz min. 500–1 000 zł, które możesz przelewać,
- masz telefon z Google Pay lub Apple Pay i bez problemu zrobisz selfie do weryfikacji,
- nie miałeś wcześniej konta w danym banku (sprawdź okres karencji w regulaminie).
Jeśli masz młodsze rodzeństwo, sprawdź też nasz przegląd kont dla dzieci z premią – część promocji płaci rodzicowi albo dziecku za konto otwarte przed 18. urodzinami. Wszystkie aktualne promocje dla młodych znajdziesz w kategorii konta dla młodych.
Najczęstsze pytania
Co się dzieje z kontem dziecka po 18. urodzinach?
W większości banków konto zostaje pod tym samym numerem i działa dalej, często bez opłat do 25.–26. roku życia. BNP Paribas i Credit Agricole same zmieniają je na konto dla dorosłych, a w Millennium trzeba w 3 miesiące przyjść z dowodem i zmienić konto. Rodzic przestaje być przedstawicielem ustawowym, więc traci dostęp, chyba że ustanowisz go pełnomocnikiem. Sam decydujesz o limitach i nowych umowach.
Jakie konto dla 18-latka wybrać w 2026 roku?
Jeśli Twoje konto z liceum jest darmowe, możesz przy nim zostać i dodatkowo otworzyć konto z premią w innym banku. Najprostsza jest Alior „Młodzi zyskują” (500 zł), mBank eKonto możliwości daje do 900 zł, realnie 600 zł bez pensji, a ING „Mobilni zyskują” do 800 zł, realnie 700 zł z darmowym planem ING Go.
Czy 18-latek może sam założyć konto w banku?
Tak. Od 18. urodzin masz pełną zdolność do czynności prawnych i nie potrzebujesz zgody rodzica. Potrzebny jest ważny dowód osobisty, a przy koncie zakładanym online także telefon do weryfikacji tożsamości, np. selfie z dowodem lub mObywatel.
Do kiedy konto dla młodych jest darmowe?
Zależy od banku: PKO Konto dla Młodych do 26. urodzin (potem PKO Konto za Zero), mBank eKonto możliwości do 25. urodzin (potem eKonto do usług). Alior i ING wiążą promocje dla młodych z wiekiem 18–25 lat. Przed przekroczeniem limitu wieku sprawdź cennik konta, na które bank Cię przeniesie.
Czy po 18. urodzinach dostanę premię w banku, w którym miałem konto jako nastolatek?
Zwykle nie. Promocje są dla nowych klientów, a konto nastolatka też się liczy: mBank wyklucza osoby, które miały tam konto od 1.01.2023, ING od 28.10.2025, a Alior w ciągu 3 lat przed wnioskiem. Premię dostaniesz łatwiej w banku, w którym konta nie miałeś.
Czy premię za konto trzeba rozliczyć w PIT?
Nie. Regulaminy Aliora, ING i mBanku powołują się na art. 21 ust. 1 pkt 68 ustawy o PIT: nagrody do 2 000 zł w sprzedaży premiowej są zwolnione z podatku. Nie wpisujesz ich do zeznania.
Źródła
- Alior Bank, Regulamin Sprzedaży premiowej „Młodzi zyskują” (16.02–31.12.2026): aliorbank.pl
- ING Bank Śląski, Regulamin promocji „Mobilni zyskują” (od 29.10.2026): ing.pl
- mBank, Regulamin promocji „Cała naprzód – zyskuj z kontem w mBanku – edycja II”: mbank.pl
- mBank, Dokument dotyczący opłat – eKonto możliwości (17.04.2026): mbank.pl
- mBank, strona eKonta możliwości 18–24: mbank.pl
- PKO Bank Polski, PKO Konto dla Młodych: pkobp.pl
- Alior Bank, Alior Konto dla 18–25 lat: aliorbank.pl
- ING, „Dziecko kończy 18 lat – co dalej z kontem”: ing.pl; Tabela opłat i prowizji (stan na 10.08.2026): ing.pl
- Pekao, oferta dla 13–17 lat: pekao.com.pl
- Erste Bank Polska, Konto Smart dla młodych 13–17: erste.pl
- Bank Millennium, Regulamin ogólny (pkt 20–21): bankmillennium.pl; cennik kart od 30.09.2026: bankmillennium.pl
- Alior Bank, konto dla młodych: aliorbank.pl
- BNP Paribas, Konto dla młodych 13–18 lat: bnpparibas.pl
- Credit Agricole, cennik kont od 25.06.2026: credit-agricole.pl
- Prawo bankowe, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 38 (art. 58): api.sejm.gov.pl
- Kodeks cywilny (art. 10, 11, 15): isap.sejm.gov.pl
- Kodeks rodzinny i opiekuńczy (art. 92, 98): isap.sejm.gov.pl
- Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych (art. 21 ust. 1 pkt 68): isap.sejm.gov.pl
Stan na 9.10.2026. Aktualizacja 3.11.2026: nowa edycja ING „Mobilni zyskują” (wnioski od 29.10.2026), terminy promocji według naszej bazy. Warunki promocji z regulaminów, opłaty ze stron produktów i dokumentów dotyczących opłat. Banki zmieniają cenniki i promocje – przed otwarciem konta sprawdź aktualny regulamin. Obliczenia: Mądry Dochód.
