Spis treści · 12 części
- Firmę założysz przez bank jednym wnioskiem razem z kontem. Bezpłatny wpis do CEIDG pojawia się najpóźniej następnego dnia roboczego. ZUS (7 dni) i VAT-R załatwiasz sam.
- Policzyliśmy premie z regulaminów przy wydatkach kartą 1 500 / 4 000 / 10 000 zł miesięcznie. Alior: 500 / 4 000 / 4 000 zł, Millennium: 900 / 2 400 / 2 400 zł, Pekao: 800 / 1 800 / 2 600 zł, mBank: 500 zł w każdym profilu.
- Nest Bank daje 0 zł, jeśli nie wymieniasz co najmniej 10 000 euro w 3 miesiące. Dla startującej JDG to rzadko realne.
- Alior przyjmuje wnioski tylko do 31.10.2026, a przy wydatkach od 2 000 zł miesięcznie daje najwięcej. mBank płaci 500 zł tylko wtedy, gdy przez niego rejestrujesz nową firmę.
- Premia za konto firmowe to przychód Twojej firmy. Zwolnienie z PIT do 2 000 zł, które działa przy kontach osobistych, tu nie obowiązuje.
Jeśli chcesz założyć jednoosobową działalność jesienią 2026 roku, możesz to zrobić w bankowości internetowej i od razu dostać konto firmowe z premią. Pięć banków płaci dziś za nowe konto od 500 do 6 000 zł. To kwoty maksymalne. Jak dużo dostaniesz naprawdę, zależy głównie od tego, ile wydajesz kartą firmową.
Wyjaśniamy, co przy rejestracji robi bank, a co Ty, liczymy premie dla trzech profili firmy i podajemy kolejność działań na pierwsze 30 dni.
Jak wygląda założenie firmy przez bank?
Bank nie rejestruje firmy w swoim imieniu. Udostępnia formularz połączony z CEIDG, a wniosek podpisujesz w bankowości. Według biznes.gov.pl taką usługę mają m.in. PKO BP, Pekao, mBank, ING, Santander (dziś Erste), Millennium, Credit Agricole, Alior i VeloBank. Nest Banku na tej liście nie ma.
- Składasz jeden wniosek: firma i kontoPodajesz dane do CEIDG: nazwę firmy, adres, datę rozpoczęcia działalności i kody PKD. Od 1.01.2025 wnioski wypełnia się według klasyfikacji PKD 2025. Kody sprawdzisz w wyszukiwarce na biznes.gov.pl.
- Podpisujesz wniosek w bankowościNiektóre banki wymagają konta osobistego. W Pekao to warunek ścieżki „załóż firmę z bankiem”.
- CEIDG robi wpis, urząd skarbowy nadaje NIPWpis pojawia się najpóźniej następnego dnia roboczego. CEIDG przekazuje dane do urzędu skarbowego, GUS i ZUS. Działalność możesz zacząć już w dniu złożenia wniosku.
- Zgłaszasz się do ZUS. Bank tego nie zrobiMasz na to 7 dni od rozpoczęcia działalności. Zrobisz to przez PUE/eZUS. Jeśli korzystasz z ulgi na start, zgłaszasz się tylko do ubezpieczenia zdrowotnego.
- Składasz VAT-R, jeśli będziesz czynnym podatnikiem VATNajpóźniej w dniu przed pierwszą sprzedażą opodatkowaną. VAT-R złożysz dopiero, gdy masz NIP.
- Zgłaszasz rachunek firmowy w CEIDGJako przedsiębiorca informujesz o otwarciu i zamknięciu każdego rachunku firmowego. Sprawdź we wpisie, czy konto z banku tam jest. Każde kolejne konto, np. z drugiej promocji, dopisujesz wnioskiem o zmianę.
Jeśli formularz banku nie zapyta o liniowy albo ryczałt, zgłosisz to do 20. dnia miesiąca po miesiącu pierwszego przychodu. Bez oświadczenia obowiązuje skala podatkowa.
Ile płacą banki i za co dokładnie?
Kwoty z nazw promocji zawierają premie za terminal, leasing albo kredyt na 50 000–100 000 zł. Startująca JDG zwykle ich nie potrzebuje, więc liczymy tylko premie za konto i kartę.
| Promocja | Wniosek do | Premia za konto i kartę | Warunek co miesiąc | Kto jest nowym klientem |
|---|---|---|---|---|
| Alior iKonto Biznes | 31.10.2026 | 500 zł na start + 10% od płatności (maks. 300 zł/mies. przez 10 mies.) + 500 zł po roku | płatności kartą/BLIK-iem w terminalu min. 2 000 zł + przelew do ZUS | bez rachunku firmowego w Aliorze od 1.03.2025 do 28.02.2026 |
| Millennium Konto Mój Biznes | 28.02.2027* | 10% od płatności kartą, maks. 400 zł/mies. przez 6 mies. | przelew do ZUS z formatki ZUS + logowanie do aplikacji | bez Konta Mój Biznes od 1.10.2024; jedna premia na NIP |
| Pekao Konto Biznes z Żubrem | 31.12.2026 | 2 × 100 zł + 4% od płatności (40–240 zł/mies. przez 10 mies.) | płatności kartą min. 1 000 zł + przelew do ZUS min. 300 zł | bez rachunku firmowego w Pekao od 1.09.2024 |
| mBank mBiznes Konto Standard | 30.11.2026 | 500 zł jednorazowo | brak; 1 000 zł kartą w 30 dni od umowy | w dniu wniosku nie prowadzisz firmy; JDG rejestrujesz przez mBank |
| Nest Bank BIZnest Konto + EUR | 30.11.2026 | od 50 zł za wymianę 10 000 EUR i od 50 zł za saldo 5 000 EUR; maks. 3 000 zł | wymiana PLN↔EUR i saldo w euro przez 3 mies. | bez BIZnest Konta od 1.01.2026 |
* Millennium: albo do wyczerpania limitu 18 000 kont.
Ile realnie dostaniesz przy 1 500, 4 000 i 10 000 zł wydatków kartą?
Przyjmujemy, że płacisz kartą firmową co miesiąc tyle samo, co miesiąc robisz przelew do ZUS z konta w danym banku i spełniasz warunki na start. Nie wliczamy terminali, leasingu ani kredytu. Każdą promocję liczymy osobno, tak jakby cała karta szła przez jeden bank.
| Bank | 1 500 zł/mies. | 4 000 zł/mies. | 10 000 zł/mies. | Jak liczymy |
|---|---|---|---|---|
| Alior | 500 zł | 4 000 zł | 4 000 zł | 500 + 10 × 300 + 500; pełne 300 zł od 3 000 zł |
| Millennium | 900 zł | 2 400 zł | 2 400 zł | 6 × 10%; pełne 400 zł od 4 000 zł |
| Pekao | 800 zł | 1 800 zł | 2 600 zł | 200 + 10 × 4%; pełne 240 zł od 6 000 zł |
| mBank | 500 zł | 500 zł | 500 zł | jednorazowo, tylko przy rejestracji JDG przez mBank |
| Nest Bank | 0 zł | 0 zł | 0 zł | premia zależy od obrotu w euro, nie od karty |
Profil środkowy: 4 000 zł wydatków kartą miesięcznie
Realna premia z jednej promocji, bez terminala, leasingu i kredytu
Wniosek: przy małych wydatkach kartą wygrywa Millennium (900 zł), bo nie ma progu miesięcznego. Alior przy 1 500 zł daje tylko premię na start. Od 2 000 zł miesięcznie najwięcej daje Alior, ale tylko jeśli złożysz wniosek do 31 października. Pekao wygrywa z Millennium dopiero przy wydatkach powyżej ok. 5 500 zł miesięcznie.
- Pekao liczy tylko transakcje w złotych za zakupy na terytorium Polski. Opłaty za zagraniczne oprogramowanie albo reklamy rozliczane za granicą mogą się nie liczyć.
- Millennium nie liczy BLIK-a i liczy transakcje według daty zaksięgowania, a nie daty płatności. Zakup z 30. dnia miesiąca może wpaść do następnego miesiąca.
- Alior liczy BLIK tylko w terminalu w sklepie. BLIK w sklepie internetowym się nie liczy.
Który bank wybrać do założenia firmy?
Firmę rejestrujesz raz, przez jeden bank. Dla premii liczy się to tylko w mBanku, który płaci 500 zł wyłącznie za rejestrację JDG przez siebie. Pekao płaci tyle samo za rejestrację i za samo konto, a Millennium i Alior przyjmują firmę już istniejącą.
Najprościej jest więc założyć firmę przez mBank, a drugie konto z premią otworzyć już jako istniejąca JDG. Uwaga na kolejność: mBank wymaga, żeby w dniu wniosku nie prowadzić jeszcze działalności. Gdy założysz firmę gdzie indziej, 500 zł z mBanku przepada.
- zakładasz pierwszą JDG i płacisz kartą firmową co najmniej 1 000 zł miesięcznie
- płacisz ZUS co miesiąc z konta firmowego, także na uldze na start (składka zdrowotna)
- masz zakupy firmowe, które i tak zapłacisz kartą: paliwo, sprzęt, materiały
- prawie nie używasz karty, a koszty płacisz przelewami
- płacisz ZUS z konta prywatnego i nie chcesz tego zmieniać
- chcesz „dobić” próg zakupami, których nie potrzebujesz. 10% zwrotu nie zrekompensuje 90% wydanych pieniędzy
Czy można połączyć dwie promocje?
Tak. Każda z tych promocji dotyczy jednego banku, a żaden regulamin nie zabrania mieć konta firmowego w innym banku. Możesz np. założyć firmę przez mBank i otworzyć konto w Aliorze albo w Millennium. Problem jest gdzie indziej: każda promocja chce co miesiąc własnego przelewu do ZUS i własnych płatności kartą.
ZUS przyjmuje kilka wpłat na Twój numer rachunku składkowego, więc składkę da się podzielić. Pekao wymaga jednak przelewu min. 300 zł, a na uldze na start cała składka zdrowotna to minimum 432,54 zł. Na drugi bank zostaje ok. 132 zł. Jedna pomyłka i premia za miesiąc przepada.
- mBank: rejestracja JDG + 1 000 zł kartą w 30 dni
- 500 zł
- Alior: 3 000 zł kartą miesięcznie (500 + 10 × 300 + 500)
- 4 000 zł
- Millennium: 4 000 zł kartą miesięcznie (6 × 400)
- 2 400 zł
- Pekao: pozostałe 3 000 zł kartą (200 + 10 × 120)
- 1 400 zł
- Razem przed podatkiem
- 8 300 zł
To o 4 300 zł więcej niż sam Alior, ale wymaga 3 przelewów do ZUS miesięcznie, pilnowania czterech kart i zgód marketingowych w czterech bankach. Przy 4 000 zł wydatków miesięcznie podział daje niewiele: 3 000 zł w Aliorze i 1 000 zł w Millennium to 4 600 zł zamiast 4 000 zł, za cenę drugiego przelewu do ZUS co miesiąc. Rejestracja przez mBank dokłada do tego 500 zł bez dodatkowych warunków miesięcznych.
Nasza rada: najwyżej dwa konta, jedno do rejestracji, drugie główne, z którego płacisz ZUS i kartą. Jak porządkować pieniądze przy kilku kontach, opisujemy w poradniku o rozdzielaniu finansów osobistych i firmowych.
Co zrobić w pierwszych 30 dniach, żeby premie nie przepadły?
- Dzień 0: wniosek w banku, który rejestruje firmęJeśli chcesz premii z mBanku, rejestrujesz JDG przez mBank i na wniosku wybierasz kartę Mastercard Debit Business albo Mastercard Business WOŚP. Umowę konta podpisujesz w ciągu 30 dni od wniosku.
- Dzień 1: sprawdzasz wpis w CEIDG i NIPGdy firma jest już w CEIDG, możesz otworzyć drugie konto jako istniejąca JDG. W Aliorze umowę i wniosek o konto z kartą trzeba złożyć do 31.10.2026, do Pekao do 31.12.2026, do Millennium do 28.02.2027.
- Do 7. dnia: zgłoszenie do ZUSPrzez PUE/eZUS. Bank tego za Ciebie nie zrobi, a bez zgłoszenia nie zapłacisz składki, która jest warunkiem premii.
- Pierwsze 14 dni: 500 zł kartą w AliorzeTyle trzeba wydać kartą z Plusem albo BLIK-iem w terminalu, żeby dostać Bonus na START.
- Pierwsze 30 dni: 1 000 zł kartą w mBankuLiczą się transakcje rozliczone i nieanulowane. Wypłaty z bankomatu się nie liczą.
- Przed pierwszą fakturą: VAT-R i biała listaJeśli będziesz czynnym podatnikiem VAT, złóż VAT-R. Potem sprawdź, czy rachunek firmowy jest w wykazie podatników VAT.
- Do 20. dnia następnego miesiąca: pierwsza składkaZapłać ją z konta objętego promocją, przez formatkę ZUS w bankowości, a nie BLIK-iem ani przez pośrednika płatności. Okresy premii w Aliorze, Millennium i Pekao zaczynają się w miesiącu po otwarciu konta, więc pierwsza składka zwykle wypada już w pierwszym miesiącu premii.
Jeśli wystawiasz faktury firmom, sprawdź też, co zmienia się 1.01.2027: mikrofirmy ze sprzedażą do 10 000 zł brutto miesięcznie mogą do końca 2026 roku wystawiać faktury poza KSeF. Szczegóły są w tekście KSeF w mikrofirmie.
Na co uważać: nowy klient, wypowiedzenie, opłaty po promocji
- Definicja nowego klienta to nie zawsze „nigdy nie miałeś konta”. Pekao wyklucza firmy z rachunkiem firmowym od 1.09.2024, Millennium z Kontem Mój Biznes od 1.10.2024, Nest z BIZnest Kontem od 1.01.2026. W mBanku warunkiem jest, że w dniu wniosku nie prowadzisz działalności. Konto osobiste w tych bankach nie przeszkadza.
- Wypowiedzenie przed wypłatą zabiera premię. W Pekao nie dostaniesz premii, jeśli w miesiącu przed wypłatą wypowiesz umowę konta albo karty albo odwołasz zgody. W Aliorze w dniu wypłaty konto nie może być wypowiedziane, a premia 500 zł po roku wymaga 12 pełnych miesięcy z kontem. W Millennium i Nest wypowiedzenie przed wypłatą też oznacza jej utratę.
- Zgody marketingowe trzeba utrzymać do wypłaty ostatniej premii w Pekao, Millennium, Aliorze i Nest Banku. Ich odwołanie oznacza utratę premii.
- mBank: nie wnioskuj o debet ani o zmianę konta. Wniosek o kredyt w rachunku, dopuszczalne saldo debetowe albo zmianę taryfy oznacza utratę warunków promocji. Jeśli na wniosku zaznaczysz mKsięgowość, po 3 miesiącach za 1 zł netto kosztuje 229 zł netto miesięcznie (pakiet Komfort).
- Po promocji płacisz według cennika. Bez spełnienia warunków zwolnienia: Pekao 15 zł za konto i 12 zł za kartę, Millennium 20 zł i 7 zł, Alior 0 zł za konto i 8 zł za kartę przy mniej niż 4 transakcjach. W mBanku konto kosztuje 0 zł przy przelewie do ZUS albo wpływie min. 1 000 zł (inaczej 19 zł), a po 24 miesiącach nielimitowane darmowe przelewy zamieniają się w pakiet 20 przelewów miesięcznie.
Pełne porównanie kosztów po zakończeniu promocji, w trzech profilach firmy, znajdziesz w tekście Ile kosztuje konto firmowe dla JDG.
Czy premia za konto firmowe jest opodatkowana?
Tak. Regulaminy Pekao, Millennium, Aliora i Nest Banku mówią wprost, że premia jest przychodem z działalności gospodarczej i rozliczasz ją sam. Bank nie pobiera podatku. Regulamin mBanku milczy o podatku, ale premia też jest związana z firmą. Zwolnienie z PIT do 2 000 zł, które działa przy premiach za konta osobiste, nie dotyczy nagród związanych z firmą.
Na podatku liniowym od 4 000 zł premii zapłacisz 760 zł PIT (19%), a przy dochodzie powyżej podstawy minimalnej także 4,9% składki zdrowotnej. Na ryczałcie stawkę ustal z księgowym.
Kiedy ma sens Nest Bank z premią do 3 000 zł?
Tylko gdy firma od początku rozlicza się w euro, np. sprzedajesz usługi klientom z UE albo importujesz towar. Najniższy próg to wymiana 10 000 euro w 3 miesiące (50 zł) albo średnie saldo 5 000 euro (50 zł). Pełne 3 000 zł wymaga wymiany 200 000 euro i średniego salda powyżej 200 000 euro. Dla większości startujących JDG to więc 0 zł. Szczegóły: promocja Nest Banku, promocja Pekao i wszystkie konta firmowe.
Najczęstsze pytania
Ile kosztuje założenie firmy przez bank?
Nic. Wpis do CEIDG jest bezpłatny także wtedy, gdy wniosek składasz przez bank. Płacisz dopiero za konto i kartę według cennika, jeśli nie spełnisz warunków zwolnienia z opłat.
Czy bank zgłosi mnie do ZUS i do VAT?
Nie. Według biznes.gov.pl przez bank zarejestrujesz tylko działalność. Do ubezpieczeń w ZUS zgłaszasz się sam w ciągu 7 dni od rozpoczęcia działalności, a VAT-R składasz najpóźniej dzień przed pierwszą sprzedażą opodatkowaną, jeśli będziesz czynnym podatnikiem VAT.
Czy mogę mieć konta firmowe z premią w dwóch bankach?
Tak, regulaminy tego nie zabraniają. Każda promocja wymaga jednak co miesiąc osobnego przelewu do ZUS i płatności kartą z konta w danym banku. Ma to sens dopiero przy wysokich wydatkach kartą, np. 10 000 zł miesięcznie. Przy 4 000 zł podział między Aliora i Millennium daje tylko 600 zł więcej niż sam Alior.
Czy premia za konto firmowe jest zwolniona z podatku?
Nie. Regulaminy Pekao, Millennium, Aliora i Nest Banku wskazują, że premia to przychód z działalności, który rozliczasz według swojej formy opodatkowania. Zwolnienie do 2 000 zł dotyczy premii niezwiązanych z działalnością gospodarczą, np. za konto osobiste.
Dostanę 500 zł z mBanku, jeśli założę firmę gdzie indziej?
Nie. Promocja mBanku wymaga jednego wniosku o rejestrację JDG przez mBank i o konto. W dniu wniosku nie możesz prowadzić działalności. Jeśli chcesz tej premii, mBank musi być pierwszym krokiem.
Czy płatności BLIK-iem liczą się do warunku karty?
Zależy od banku. Millennium BLIK-a nie liczy. Alior liczy BLIK tylko w terminalu w sklepie stacjonarnym. Pekao liczy płatności kartą i portfelami Google Pay, Apple Pay i Garmin Pay, BLIK-a nie wymienia. mBank liczy transakcje kartą lub jej danymi.
Źródła
- mBank, regulamin promocji „Załóż firmę i konto z płatnościami od mBanku – edycja 1”: mbank.pl
- Bank Pekao, regulamin promocji „Otwórz konto firmowe lub firmę z kontem firmowym i zyskaj do 5 000 zł”, od 1.09.2026: pekao.com.pl
- Bank Millennium, regulamin promocji „Otwórz Konto Mój Biznes z bonusem do 6000 zł”, od 1.10.2026: bankmillennium.pl
- Alior Bank, regulamin promocji „Plusy Karty z Plusem dla Posiadaczy iKonta Biznes”: aliorbank.pl
- Nest Bank, regulamin promocji „Zyskaj do 3000 zł premii za wymianę i saldo w euro”, od 17.04.2026: nestbank.pl
- Zarejestruj działalność gospodarczą w CEIDG (rejestracja przez bank, terminy, ZUS, VAT-R): biznes.gov.pl
- Jak wybrać i zmienić kod PKD (PKD 2025): biznes.gov.pl
- Ministerstwo Rozwoju i Technologii, firmy zakładane przez bankowość elektroniczną: gov.pl
- Ulga na start i składka zdrowotna: biznes.gov.pl
- Taryfy opłat dla kont firmowych (Pekao, Millennium, Alior, mBank), stan na 6.10.2026: zestawienie w artykule Ile kosztuje konto firmowe dla JDG
Stan na 7.10.2026. Kwoty premii obliczyliśmy z regulaminów promocji, bez premii za terminal, leasing i kredyt, przed podatkiem dochodowym. Banki mogą zakończyć promocje wcześniej. Przed złożeniem wniosku sprawdź aktualny regulamin. Obliczenia: Mądry Dochód.