Spis treści · 11 części
- W bazie Mądrego Dochodu jest 23 aktywne promocje z premią pieniężną. Razem to 37 010 zł, a mediana premii wynosi 800 zł.
- Firmy dostają ponad 5 razy więcej niż osoby prywatne: mediana 4 100 zł za konto firmowe wobec 800 zł za konto osobiste.
- Prawie połowa promocji (11 z 23) to dziś zwrot od płatności kartą. Pełną premię dostaniesz dopiero po wydaniu od 4 000 do 60 000 zł.
- Typowy bank każe odczekać 24 miesiące od zamknięcia konta, zanim znów zapłaci Ci premię. Najkrócej 9 miesięcy, najdłużej ponad 4 lata.
- W październiku kończy się 6 promocji o łącznej wartości 7 350 zł. Najbliższy termin mija 13.10.
Rankingi promocji mówią, która premia jest najwyższa. Ten raport odpowiada na trzy inne pytania: ile pracy kosztuje premia, ile pieniędzy trzeba przepuścić przez kartę i kiedy znów możesz skorzystać z promocji w tym samym banku. Wszystkie liczby pochodzą z regulaminów promocji. Przeczytaliśmy je przy dodawaniu każdej oferty do bazy i podliczyliśmy według jednej metody, opisanej na końcu tekstu. Pełne dane możesz pobrać w pliku CSV.
Gdzie są pieniądze: konta firmowe kontra osobiste
Konta firmowe to tylko 6 z 23 promocji, ale przypada na nie 61% całej puli. Bank płaci firmie więcej, bo klient firmowy zostaje na lata i przynosi przychody z terminali, kredytów, leasingu i przelewów zagranicznych. Właśnie dlatego największe premie dla firm są rozbite na części. Gotówkę dostajesz za kartę, a dodatkowe kwoty za terminal płatniczy albo leasing, których mikrofirma często nie potrzebuje.
Pula premii według rodzaju produktu
Suma maksymalnych premii pieniężnych, 23 aktywne promocje
- Konta firmowe · 22 700 zł · 61,3%
- Konta osobiste · 12 460 zł · 33,7%
- Karty kredytowe · 1 550 zł · 4,2%
- Konta dla dzieci · 300 zł · 0,8%
| Rodzaj | Promocje | Mediana | Najwyższa | Suma |
|---|---|---|---|---|
| Konto firmowe | 6 | 4 100 zł | 6 000 zł | 22 700 zł |
| Konto osobiste | 13 | 800 zł | 2 400 zł | 12 460 zł |
| Karta kredytowa | 3 | 400 zł | 750 zł | 1 550 zł |
| Konto dla dziecka | 1 | 300 zł | 300 zł | 300 zł |
„Do 6 000 zł” w Banku Millennium składa się z trzech części: do 2 400 zł zwrotu za płatności kartą, do 1 800 zł za terminal płatniczy z obrotem i 1 800 zł jednorazowo za leasing albo kredyt. Jeśli nie planujesz terminala ani leasingu, realna kwota dla Twojej firmy wynosi 2 400 zł. Przy każdej promocji firmowej najpierw policz części, z których naprawdę skorzystasz.
Premia przestała być za otwarcie konta. Dziś płacą za wydawanie
Jeszcze kilka lat temu typowa promocja dawała stałą kwotę za otwarcie konta i kilka płatności kartą. W październiku 2026 roku 11 z 23 promocji zawiera zwrot procentowy od płatności kartą: od 2% w Nest Banku do 10% w PKO BP, ING, Aliorze i Millennium. Haczyk polega na tym, że zwrot ma miesięczny limit. Pełną premię dostaniesz więc tylko wtedy, gdy co miesiąc wydasz odpowiednio dużo.
Ile trzeba wydać kartą miesięcznie, żeby dostać pełny zwrot
Miesięczne wydatki kartą potrzebne do maksymalnego zwrotu; w nawiasie suma wydatków i premia z tej części
Wniosek jest prosty: premię cashbackową wybieraj według swoich wydatków, a nie według nagłówka. Jeśli płacisz kartą 1 500 zł miesięcznie, w PKO BP dostaniesz pełną premię, a w Credit Agricole prawie pełną. W promocjach firmowych pełną kwotę wyciągnie tylko firma, która naprawdę ma takie koszty: paliwo, zakupy materiałów, reklamy. Nie przepuszczaj przez kartę firmową wydatków prywatnych tylko po to, żeby dobić do limitu. To komplikuje księgowość, a bank i tak sprawdza rodzaj transakcji.
W promocji Pekao ze złotą kartą (do 2 400 zł) zwroty trafiają do wirtualnego portfela. Wypłacisz je dopiero jako część wydatków podróżnych: paliwa, biletów albo wycieczek (hotele się nie liczą). Dlatego nie liczymy tej promocji w zestawieniu „złotówek na miesiąc” poniżej. Dla osoby, która dużo podróżuje, to dobra oferta. Dla pozostałych 2 400 zł istnieje głównie na papierze.
Ile zarabiasz za miesiąc pilnowania warunków
Kwota premii nie mówi, jak długo musisz pilnować wpływów, płatności i logowań. Podzieliliśmy więc maksymalną premię każdego konta osobistego przez liczbę miesięcy, w których trzeba spełniać warunki. Wynik pokazuje, ile realnie płaci bank za każdy miesiąc Twojej uwagi.
Premia za konto osobiste w przeliczeniu na miesiąc aktywności
Maksymalna premia ÷ liczba miesięcy, w których trzeba spełniać warunki (wartości zaokrąglone)
Ta miara zmienia kolejność rankingu. Konto Smart w Erste za 700 zł daje więcej na miesiąc niż Konto Platinum w tym samym banku za 1 500 zł. Platinum wymaga przez 9 z 12 miesięcy wpływów co najmniej 10 000 zł, więc nie każdy w ogóle się kwalifikuje. Długie promocje, rozłożone na 12 miesięcy, mają jeszcze jeden koszt: rośnie ryzyko, że w którymś miesiącu zapomnisz o warunku i stracisz ratę.
Ile trzeba odczekać, zanim bank znów zapłaci
Każdy regulamin ma wykluczenie dla byłych klientów: jeśli w określonym okresie miałeś w tym banku konto, premii nie dostaniesz. Te okresy bardzo się różnią, a od nich zależy, kiedy możesz wrócić do tego samego banku po kolejną premię. Przeliczyliśmy je na miesiące przed startem promocji.
Okres wykluczenia byłych klientów
Ile miesięcy przed startem promocji nie wolno było mieć konta osobistego w danym banku
Po wypłacie ostatniej raty premii zapisz w kalendarzu datę zamknięcia konta i dodaj do niej 24 miesiące. To dobra, ostrożna miara, kiedy ten bank znów może Cię traktować jak nowego klienta. Wyjątki są po obu stronach: Nest Bank i Bank Pocztowy wykluczają tylko 9 miesięcy wstecz, Millennium ponad 4 lata. Zanim złożysz wniosek, zawsze sprawdź datę w aktualnym regulaminie.
Trudność a kwota: łatwe promocje płacą mniej, ale pewniej
Każdej promocji w bazie przypisujemy trudność. „Łatwa” oznacza warunki, które spełnisz przy zwykłym korzystaniu z konta. „Średnia” wymaga wpływów albo konkretnej liczby transakcji. „Trudna” to wysokie wpływy, saldo albo produkty, których większość ludzi nie potrzebuje.
| Trudność | Promocje | Mediana premii | Suma | Typowy warunek |
|---|---|---|---|---|
| łatwa | 7 | 500 zł | 3 800 zł | kilka płatności kartą lub BLIK-iem w miesiącu |
| średnia | 12 | 1 000 zł | 20 310 zł | wpływ wynagrodzenia, przelew do ZUS, wydatki od 1 000 zł |
| trudna | 4 | 2 700 zł | 12 900 zł | wpływy od 10 000 zł, terminal, leasing, waluty |
Mediana rośnie z każdym poziomem trudności, mniej więcej dwukrotnie. Nie ma w tym przypadku: bank płaci więcej tam, gdzie spodziewa się, że część osób odpadnie po drodze. Jeśli zaczynasz, dwie łatwe promocje naraz dadzą zwykle więcej niż jedna trudna, której nie dokończysz.
Kalendarz: kiedy kończą się promocje
21 z 27 ofert w bazie wystartowało we wrześniu albo październiku. Czwarty kwartał to w bankach sezon na nowych klientów, więc wybór jest teraz największy. Większość ofert zniknie jednak przed końcem roku.
Wartość promocji według miesiąca, w którym kończy się nabór
Suma maksymalnych premii pieniężnych; liczba promocji pod osią
6 promocjiXI
7XII
5I 2027
3II
1III
1
Kończą się w październiku
| Koniec | Promocja | Premia | Trudność |
|---|---|---|---|
| 13.10 | Alior Bank · Alior Konto z Premią | 800 zł | łatwa |
| 27.10 | Millennium · Konto 360° | 700 zł | średnia |
| 28.10 | ING · Konto w Planie | 800 zł | średnia |
| 30.10 | Erste · karta World Mastercard | 750 zł | średnia |
| 31.10 | Alior Bank · iKonto Biznes | 4 000 zł | średnia |
| 31.10 | Pekao · Konto Przekorzystne | 300 zł | łatwa |
Oszczędności: wyższe oprocentowanie zamiast premii
Cztery oferty w bazie nie płacą premii, tylko podwyższone odsetki dla nowych środków albo nowych klientów. Porównanie na przykładzie 20 000 zł pokazuje, że różnice są mniejsze, niż sugerują procenty. Duże znaczenie ma też podatek.
| Oferta | Oprocentowanie | Okres | Limit | Zysk netto z 20 000 zł* | Do kiedy |
|---|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen Digital · lokata | 5,6% | 3 mies. | 150 000 zł | 229 zł | 11.10.2026 |
| Raiffeisen Digital · Rachunek Start | 4,5% → 3,0% | 3 + 3 mies. | 200 000 zł | 184 zł (3 mies.) | 5.12.2026 |
| PKO BP · Konto Oszczędnościowe Plus | 4,0% | 90 dni | 250 000 zł | 160 zł | 7.01.2027 |
| Toyota Bank · Lokata Standard 6M | do 5,3%** | 6 mies. | od 50 000 zł | — | 18.10.2026 |
- Lokata 5,6% (Raiffeisen Digital), 92 dni, brutto
- 282,30 zł
- Konto oszczędnościowe 4,0% (PKO BP), 90 dni, brutto
- 197,26 zł
- Różnica brutto
- 85,04 zł
- Różnica netto po 19% podatku
- 68,88 zł
Konto oszczędnościowe daje dostęp do pieniędzy w każdej chwili, a lokata zerwana przed terminem zwykle traci odsetki. Te 69 zł to cena za zamrożenie środków na kwartał.
Od czego zacząć: trzy profile
Nie ma jednej najlepszej promocji. Jest taka, która pasuje do tego, jak już korzystasz z pieniędzy. Poniżej zestawienie z bazy według trzech typowych sytuacji. To nie jest ranking sponsorowany. Kolejność wynika z obliczeń powyżej.
Najwięcej złotówek na miesiąc aktywności (233 zł). Trzy miesiące warunków, trudność łatwa.
Warunki krok po kroku →167 zł na miesiąc. Część premii wymaga wpływu wynagrodzenia w 4 z 6 miesięcy. Wykluczenie obejmuje konta od 1.01.2023.
Warunki krok po kroku →1 200 zł za regularny przelew do ZUS i do 3 000 zł za płatności kartą (2 500 zł miesięcznie). Konto bez opłat przez 24 miesiące.
Warunki krok po kroku →Jeśli zakładasz firmę dopiero teraz, zobacz też mBank mBiznes Konto za 500 zł. To jedna z niewielu promocji tylko dla nowo zakładanych firm. Wszystkie oferty z filtrami według rodzaju znajdziesz na stronie aktywnych promocji.
Metodologia i dane do pobrania
- Zakres. Wszystkie promocje opublikowane w bazie Mądrego Dochodu, aktywne 6.10.2026: 27 ofert z 13 banków. Do statystyk premii wchodzą 23 promocje z premią pieniężną albo bonami. 4 oferty oszczędnościowe opisujemy osobno.
- Kwota premii. Maksimum z regulaminu przy spełnieniu wszystkich warunków, bez nagród rzeczowych, np. bez obrączki płatniczej w Aliorze. W promocjach firmowych liczymy wszystkie części, także terminal i leasing.
- Miesiące aktywności. Liczba miesięcy od otwarcia konta do ostatniego miesiąca, w którym regulamin wymaga spełnienia warunku.
- Okres wykluczenia. Liczba miesięcy między datą w regulaminie („kto miał konto od…”) a startem promocji.
- Ograniczenia. Baza nie obejmuje każdej promocji na rynku: pomijamy oferty, których regulaminu nie dało się przeczytać u źródła. Banki zmieniają warunki w trakcie trwania promocji, dlatego przed wnioskiem zawsze sprawdź stronę konkretnej promocji, gdzie podajemy datę ostatniej weryfikacji.
Dane udostępniamy na licencji CC BY 4.0. Możesz je cytować i wykorzystywać, podając źródło: „Indeks premii bankowych, Mądry Dochód, październik 2026” z linkiem do tej strony. Indeks aktualizujemy co miesiąc.
Najczęstsze pytania
Ile można zarobić na promocjach bankowych w 2026 roku?
Według bazy Mądrego Dochodu w październiku 2026 aktywne są 23 promocje z premią pieniężną, łącznie 37 010 zł. Mediana premii to 800 zł za konto osobiste i 4 100 zł za konto firmowe. Osoba prywatna nie skorzysta jednak ze wszystkich naraz, bo każdy bank wyklucza byłych klientów, a część promocji wymaga wpływów albo wysokich wydatków kartą.
Po jakim czasie można ponownie skorzystać z promocji w tym samym banku?
Zależy od banku. Wśród aktywnych promocji okres wykluczenia byłych klientów wynosi od 9 miesięcy (Nest Bank, Bank Pocztowy) do 51 miesięcy (Millennium), a mediana to 24 miesiące. Dokładną datę podaje regulamin każdej edycji.
Dlaczego premie za konto firmowe są tak wysokie?
Klient firmowy przynosi bankowi więcej przychodów: z terminali płatniczych, kredytów, leasingu i przewalutowań. Dlatego najwyższe premie dla firm (4 000–6 000 zł) składają się z kilku części, a pełną kwotę dostaje tylko firma, która skorzysta też z terminala albo leasingu.
Czy od premii bankowej trzeba zapłacić podatek?
Premie w ramach sprzedaży premiowej do 2 000 zł są zwolnione z PIT (art. 21 ust. 1 pkt 68 ustawy o PIT). Od wyższych nagród bank jako płatnik zwykle pobiera 10% zryczałtowanego podatku albo pokrywa go sam. Szczegóły podaje regulamin. Od odsetek z lokat i kont oszczędnościowych pobierany jest 19% podatek od zysków kapitałowych.
Co to znaczy, że premia to zwrot od płatności kartą?
Bank oddaje procent od płatności kartą, np. 10%, ale z miesięcznym limitem, np. 100 zł. Żeby dostać pełną premię, trzeba co miesiąc wydać kwotę limitu podzieloną przez stawkę. W październiku 2026 taki mechanizm ma 11 z 23 promocji, a potrzebne wydatki wynoszą od 1 000 do 6 000 zł miesięcznie.
Źródła
- Regulaminy promocji 13 banków (PKO BP, Pekao, mBank, ING, Millennium, Alior Bank, Erste Bank, BNP Paribas, Credit Agricole, Nest Bank, Bank Pocztowy, Raiffeisen Digital, Toyota Bank). Link do regulaminu znajdziesz na stronie każdej promocji w bazie.
- Baza promocji Mądrego Dochodu: madrydochod.pl/promocje, stan na 6.10.2026.
- Ustawa z 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych, art. 21 ust. 1 pkt 68, art. 30 ust. 1 pkt 2 i art. 30a: isap.sejm.gov.pl.
- Metodologia rankingów Mądrego Dochodu: madrydochod.pl/metodologia.
Następna aktualizacja indeksu: początek listopada 2026. Chcesz ją dostać mailem? Zostań Łowcą Premii.